走不一樣的路 將來銀行打開美好想像 也打開金融新格局

「純網銀」（internet-only bank）從字面上來看，就是純粹在網路上運作的銀行，其最大的特色在於透過全網路打破時空的限制，隨時都能進行交易；過往台灣人對「純網銀」多不甚熟悉，但許多國家早已開放純網銀多年，腳步最快的日本在2000年就開放純網銀，中國、英國、韓國也分別在2014、2015及2017年陸續開放，從微眾銀行、Monzo Bank、Starling Bank到Kakao Bank、K-Bank等等，前仆後繼的「純網銀」的浪潮現在已經改變金融產業的樣貌，也是一個不可逆的全球趨勢。

同時間，原就在市場上的既有銀行嗅到金融服務網路化的不可逆趨勢，爭先投入數位帳戶之戰，對此，將來銀行客戶經營中心副總蔡隆裕認為，以台灣目前將近一千兩百多萬個的數位帳戶，實際使用數位帳戶的人，佔台灣的人口數約莫三～四成，仍有相當的成長空間，「就銀行服務的角度來看，純網銀首要挑戰在於要追上所有銀行既有的服務，然而，若改由APP或數位服務來看，大家的起跑點就沒有太大的差別。純網銀將來要成功，關鍵是生態系體驗，讓金融服務滲入所有日常生活。」一如就像Bank4.0強調的：「金融常在、銀行不再」。

具備原生數位思考的可能性 將主控權從銀行移到使用者

由於網路金融生態系的所有行為都在線上發生，「高彈性」、「低成本」、「服務即時」且「客製化」的數位服務就成了純網銀的優勢所在。

蔡隆裕指出，數位金融服務幾乎包含了所有的可能性，「因為具備了『可能性』，我們才能吸引客戶使用，滿足客戶對於銀行服務的期待與需求，換句話說，必須要具備原生的數位思考，才能讓我們真正實現所謂的數位服務，這是第一個構面。

蔡隆裕補充，這也是為什麼將來銀行一推出就以自選帳號為號召，自選帳號的技術難度並不高，卻因思維改變帶來了巨大成效，將來銀行未正式開業，就有4萬多人提前選好了自己的將來銀行帳號。蔡隆裕說，將來銀行在做調研時，發現很少有人可以背出自己的銀行帳號，關鍵在於帳號是銀行給的，不是自己所選的，當帳號的選擇移交到使用者手上，從資訊系統的設計到使用者的體驗等，才會更加貼近數位原生族群的喜好。

再來，目前銀行所傳遞的訊息或服務，都是從銀行自身的角度出發，而非客戶想要的模樣，特別是銀行設計，也就是「美感」，皆是從銀行的角度出發， 「所以將來做了一件很特別的事，在顏色的選擇上，跳脫傳統銀行慣用的色系，有了黃灰的配色突破。黃色是一種富有能量、讓人感到迎向璀璨將來且有所期待的顏色，而灰色則帶著沈穩的調性，予人放心的感覺。色彩對我們來說，不僅僅是為了辨別，而是代表一種個性、一個潮流，更是我們對美感的一個重視，這同樣也是對於數位原生族群的一種回應。」

「小核心大周邊」架構彈性應變系統 持續創造surprise壯大聲量

身為純網銀的最嶄新一支生力軍，在APP功能使用的介面直覺度、流暢度已深獲好評，滿意度都在4.0以上，根據《DailyView網路溫度計》資料顯示，將來銀行不僅數位帳戶聲量居冠，更大量獲得「正面好評影響力」！

「我們不刻意去追求滿意度，反是從使用者的角度去思考而產生的自然結果。由於將來銀行核心系統採『小核心、大周邊』，在進行跨界串接或功能改變時，反應速度就會相當快速，加上一開始便將open API打造在系統的底層裡，更加速了將來銀行開發及處理的即時敏捷性。」蔡隆裕說。系統思維的改變所創造的敏捷及彈性，也反映在將來銀行綁定全支付的處理上，在優惠綁定數量為其它家兩到三倍以上的前提下，綁定當下完全順暢不卡頓。

此外，將來銀行也是首家跟台灣票據交換所合作的純網銀，提供App內一鍵設定代扣繳指定帳單的服務，目前包括電信費（中華電信）、水電費（台電、台水）等費用。「這些雖是生活小事，卻也代表將來銀行重視消費者需求的用心。」

蔡隆裕說，「持續為使用者帶來surprise，也就是超乎預期的體驗，始終是我們努力的目標。」因此從帳戶自由選，到持續攜手股東全聯，推出創新有感的「雞蛋券」，甚至在一片升息聲中，率先調漲存款利率…種種作法皆為將來銀行樹立了明顯的區隔，「將來是『純網銀』，在思考上，我們先從『純網』，也就是數位原生族群的需求出發，再來才考慮到『銀行』，能有這些正向聲量的肯定，不僅代表我們的方向正確，與目標族群有良好的溝通，自然而然所產出的結果！」

多樣態生態圈形塑更多想像空間 落實普惠金融打開新格局

作為眾所矚目的國家隊，將來銀行生態圈的主軸，就是希望接軌、接觸各行各業的領頭羊，例如全聯，優質電商業者、網路領導品牌旅行社、網路上善於安排旅行行程的經營者等新型態旅行業者等，也就是要走出傳統銀行既有舒適圈，主動接軌各個網路行業的領導者，吸引網路原生用戶使用將來銀行的金融服務。

蔡隆裕說，「相關的生態圈合作都有在洽談，系統串接等等工作也都陸續進行，不過初期會先以銀行的基本服務為主，像是全支付、或是率所有純網銀之先，獲准跨入線上投保等，畢竟生態圈要做的不是只有轉帳、支付，而是要有更好的體驗。」

當前，「積極獲客」、「提供更多元的金融產品」是將來銀行戮力達成的目標，在這個目標大傘下，持續完善體質、提升所有的服務品質，也讓產品線更廣更多元，「最終的目標就是希望能為台灣的各世代打開美好將來，落實普惠金融，並打開金融新格局！」蔡隆裕強調。