傳承挑戰大 滙豐環球私人銀行助高資產客戶串聯全球契機

從金管會的調查數字可以窺見「台灣錢淹腳目」，《滙豐全球企業家財富報告》也指出，高達92%的台灣企業家認為企業前景樂觀，而相似的，90%的台灣企業家對於未來12個月的財富成長保持樂觀態度，主要來自於對於商業機會、個人能力與投資組合的表現有信心。其中，4成的企業家認為促進自己和家人的健康及福祉是增長財富的動力，而3成則回答守護家族傳承為主要動力。滙豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立對此表示，台灣企業家在觀念上極度重視家庭，隨著財富不斷成長，也帶動了服務整個家族的高端財管需求越來越高。

偏好單打獨鬥 台灣高資產客戶獨樹一格

只不過，在資產成長的樂觀背後，台灣企業家卻面臨傳承計畫的艱鉅挑戰。根據滙豐環球私人銀行調查，對於台灣的家族企業接班人而言，約7成表示他們擁有家人的支持、約65%因為可以延續家族企業的名譽感到光榮，這兩個數字都低於全球平均數；也因此，有44%受訪者承認經營企業有時感到孤單、36%受訪者表示難以向家中長輩求助。

這樣的數據凸顯出台灣企業家往往具備「單打獨鬥」的特質，這也反映在普遍未提早進行跨世代財富規劃的行為上，然而，台灣企業家依舊希望透過家族接班來確保業務傳承，在這個「交接」的環節上，需要專家的協助。

滙豐銀行除了有工商金融團隊提供企業相關金融服務外，對於企業主的個人財富傳承，也是台灣唯一為高資產客戶推出保險服務的外商私人銀行。結合集團內的個人金融、財富與資產管理、企業金融等服務，能滿足客戶跨國與跨世代的金融理財與資產傳承需求。滙豐銀行目前已在台北、桃園和台中成立 6 座旗艦型財富管理中心，下一步將會瞄準台南與高雄等大城市，拓展滙豐在台灣的財管版圖，為高資產客戶提供專屬的財富成長與傳承規畫。

滙豐(台灣)商業銀行私人銀行負責人陳怡婷表示：「報告中指出，65%的台灣企業家尚未規劃企業如何在下一代持續運營，而63%的企業家也還沒開始規劃如何將個人的財富傳承至下一代，然而疫情過後，我們觀察到更多客戶前來了解我們量身訂制的財富管理解決方案。正是由我們滙豐環球私人銀行帶動關鍵的對話，搭配著獨特的保險解決方案，才得以確保企業家辛勤創造的財富透過適當的架構和長遠策劃得以傳承給下一代。」

有專業做後盾 全球資源為己所用

此外，在調查中也發現，台灣的企業家普遍認同：擁有創業導師(business mentor)及擁有全球網絡，對於業務成功至關重要。但要如何取得資源？擁有國際市場專業知識與遍佈全球網絡據點的滙豐銀行正可以為企業家串聯來自於全球的機會。論財富的使用及增長，調查中指出有69%的企業家選擇將股票、債券、房地產做為主要的財富配置選擇，意味著台灣企業家多看中傳統金融產品及房地產投資所帶來的財富成長機會。事實上，除了傳統投資之外，以另類投資作為核心持有的策略性配置，並透過多元資產分散風險，更可為投資組合增加保護並降低波動性。

尤其是在美國總統川普上台後，市場不確定性大增，以對沖基金、私募股權、私人信貸基金、房地產與大宗商品等另類投資作為核心持有的策略性配置，以及通過多元資產分散風險，應可為投資組合增加保護並降低波動性。

例如對沖基金或私募股權這兩項另類資產，與股票及債券等傳統資產類別的相關性較低，不但可分散投資組合風險，更能增強投資組合的韌性，以應對市場愈來愈多的不確定性。滙豐環球私人銀行於2024年底引進私募股權基金以及私募基礎建設基金，擴大在另類投資市場的產品多樣性。憑藉著環球規模與在另類投資領域的耕耘，加上深厚龐大的全球網絡，可為客戶帶來業內頂尖的投資策略及獨家投資機會。

增長個人財富 把握關鍵新機會

近幾年台灣在人工智慧(AI)崛起的過程乘風而上，帶動企業獲利及個人財富的快速成長，與此同時，台灣企業家也沒有忽略逆風所帶來日益複雜的風險。根據調查結果顯示，台灣企業家最關注的議題包括氣候變遷(25%)、通膨(22%)與區域間的地緣政治衝突(21%)；而有77%的台灣企業家表示願意採取行動回饋社會。

比起單打獨鬥，有專業的夥伴同行，不但可以掌握關鍵新機會，還可持續壯大資產，進而為傳承給下一代進行更長遠的規劃。滙豐(台灣)商業銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，報告指出高達85%的台灣企業家認為企業成功的關鍵是擁有全球網絡。現今經營環境競爭激烈，企業家若能建立廣大的網絡，有助發掘和把握商機。而擴充人脈網絡不需單靠企業家個人力量，銀行具備國際市場的專業知識，可以為企業家串連全球機會，只要善用這些資源和網絡，企業家可以放眼其他市場，加強供應鏈並擴大客戶群。隨著全球經濟變得日益複雜，企業家可以透過建立策略性夥伴關係，進一步把握新機會，增強業務成長動力。

在全球經濟複雜程度與日俱增之際，滙豐環球私人銀行有信心透過集團跨足不同金融事業及市場的環球網絡，幫助企業家透過建立策略性夥伴關係，進一步掌握新契機，對增強業務成長動能可說是如虎添翼。

2024年《滙豐全球企業家財富報告》為滙豐環球私人銀行委託益普索市場研究公司(Ipsos)針對全球10個市場、1798位高淨值和超高淨值企業家進行的調查，其中包括超過140位台灣企業家。