替資產加層安全防護網 保險金信託協助如願落實傳承

臺灣單親家庭比例屢創新高，已飆升至將近九十萬戶，只要負責照養的大人沒有及早做好傳承規劃，一旦發生意外身故，留給孩子不僅僅是難以負荷的喪親哀傷，還有衍生一連串錯綜複雜的資產歸屬問題。

就以大人生前投保保險的保險理賠金為例，當受益人仍是未成年孩子時，突然要繼承這麼一大筆錢，懂不懂得好好善用是一回事，最難以招架的恐怕是引發親戚覬覦，甚至造成兄弟姊妹失和。

為了避免這種狀況發生，中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠建議，單親家長平時規劃資金分配時，除了幫自己跟孩子預留生活費用，還可以藉由保險金分期給付，預先約定保險金支付對象、額度及頻率，以及進一步透過「保險金信託」，預先約定保險金用途，例如生活費、教育金、留學金等，確保孩子未來得到周全且永續的照顧。

保險金信託強化保障 成為最暖心財富管理工具

所謂的保險金信託，就是將「保險理賠金」與「信託」予以結合，達到加強保障目的，避免投保的保險保障只做到一半，讓保險理賠金真正按照要保人心意，照顧遺留的心愛家人。

繼續以小如作為例子說明，由於理賠金已交付銀行辦理信託，即使受益人尚未成年，也不會因為監護權改變，影響理賠金給付方式，所以只要保險金撥付，會直接轉入受託專戶，再由銀行依信託契約內容代為管理運用，假設契約寫到每年小如生日，都能從信託專戶中領取生日禮金，那麼銀行就會在約定時間主動給付，讓母親的疼愛與陪伴得以延續。

楊淑惠表示現今保險觀念相當普及，一般來說每個人可能有二至三張保單，只要是保險受益人都可以承作保險金信託，將保險金給付存入受託銀行的約定信託專戶，而且無論是身故或失能給付，也不管是一整筆或分期給付，都可以作為保險金信託的信託資金。

加上保險金信託最大優點，就屬能夠根據個人意願專款專用，約定理賠金的付款方式，落實保險保障初衷，這宛如幫保險再加上一層保險，於是保險金信託才有了「讓保險更保險」的美名。

保險金信託多元有彈性 讓愛完整傳承給下一代

另外，信託契約除了能夠約定定期領取定額理賠金，還能設計多元彈性的請款或給付模式，像是約定受益人只要考上碩博士、結婚成家、生兒育女或購車購屋，都能依契約約定請領一筆資金作為成就獎勵，藉此打造更具意義的資金傳承機制。

楊淑惠執強調保險金信託對於每個家庭來說，不只是保障和負責任的表現，更完整保留要保人對受益人的關愛與心意，使每份保障規劃得以發揮最大功效，落實照顧家人的心願。