32歲當上總經理，39歲提前退休！他靠「有意識的消費」打造理想退休生活

有意識的消費計畫就像是當個企業主，你不用花時間鉅細靡遺的去記每一筆帳，但你會大約知道每個月公司租金是多少、員工薪資是多少、有多少錢需要保留用於未來、哪些支出項目屬於固定支出、哪些項目又屬於核心消費不能犧牲。

用企業經營思維管財務，不用細數就能輕鬆掌控預算

所以，當你的財務主管跟你說想要規劃某項支出時，你可以迅速判斷是否要執行或是採用更便宜的方案。 

現在讓我們花個幾分鐘來描繪一下自己的消費預算：首先，列出每年的固定成本金額，裡面包含像是租金、 貸款、水電瓦斯費以及保險等那些躲不掉的支出；接下來是準備用於長期投資的金額、短期儲蓄金額（生活準備金）以及有意識的消費（包含核心消費及一般消費）。 

• 固定支出（如：租金、貸款、水電瓦斯、保險）：60%。
• 長期投資：20%。
• 短期儲蓄：5%。
• 其他消費（核心消費＋一般消費）：15%。

列出「核心消費預算」，選擇是否消費更有依據

當我們將年收入乘以這些比例後，很容易就能掌握預算的數字，同時最大的幫助就是能引導自己輕鬆的做決定。例如，我每年規劃花在自釀啤酒上的費用為3萬6000元（我的核心消費），即每月3000元。

如果，突然這個月有人要約我參加某場鐵人賽事必須花比預算多出3000元，我可以選擇減少自釀啤酒的費用，或是肯定的直接拒絕對方：「對不起！這趟賽事並不在我的計畫之中。」 

每次你想要消費時，就在心中辨別這是不是核心消費。如果不是，就可以毫不愧疚選擇不為它花錢，或是尋找更便宜的替代方案，因為它可能會排擠到你的核心消費預算。

異地退休、海外選擇可放大資金，選擇也更多元

異地退休在財務上則是幫我們省下更多錢，並讓預算更好用。除了我上述由台北市搬到宜蘭的例子，如果你願意嘗試到海外退休，金錢放大的效果會更明顯。 

同樣的，假設你在台北有間30坪的老房子，每坪價值約60萬元，總價值為1800萬元。賣掉後，可以在日本北海道札幌市區用台幣約550萬元，買到26坪的30年華廈。 剩餘的1250萬元全部買特別股聯邦銀甲特（年利率約5.2%），每年可以有65萬元收入，相當於每個月有台幣5.4萬元的生活費。

如果買的是小套房更是幾十萬台幣就可以到手，如果喜歡透天類型的房子，在風景優美的北海道小樽市台幣4百多萬就可以買到。怎麼樣，是不是心動了呢？ 

當然，選擇海外退休就必須考慮到醫療、語言、政治、治安等問題，此時選擇消費水準相對低廉又有華人聚集的國家，例如越南、馬來西亞，也可以得到更多的幫助。

＊本文摘自金尉出版《賽道之外》

書籍簡介

《賽道之外：從3A總裁到冠軍自釀啤酒師的破框人生》

作者：陳雨德
出版社：金尉
出版日期：2025/03/27

作者簡介

陳雨德（Daniel Chen）

事業：廣達電腦工程師、塑膠射出印刷業總經理，因32歲即當上總經理兼合夥人，且公司前三大客戶為蘋果（Apple）、宏碁（ACER）、華碩（ASUS），朋友戲稱他為「3A總裁」。39歲離開職場提早退休。

運動：曾完成超級鐵人賽（LAVA 226）以及數十場各賽制鐵人賽。完成過5次一日北高360公里，兩次一日雙塔520公里，一次三塔600公里及數十場馬拉松賽。

志業：擔任視障陪跑員、AED RUNNER、盲人環台為公益而跑活動共同創辦人、有愛益起跑Podcast節目主持人

愛好：自釀啤酒冠軍：第一位在兩岸三地各項自釀啤酒比賽拿下冠軍的台灣人，生涯累計得獎數28座。單一年度獲得最多獎台灣人：於2018年在兩岸三地共拿下12座獎項並於中國大陸大師盃年度總決賽獲得冠軍/亞軍/季軍共三座獎，是這項賽事有史以來得獎最多的台灣第一人。

BJCP啤酒裁判資格、自釀啤酒課程講師、橘蘋巢自釀啤酒比賽主辦人。

著作：2019年出版《非喝不可 自釀冠軍的精釀啤酒地圖》、2022年《一群傻瓜繞台灣 盲人環台為公益而跑感動紀錄》。

臉書粉絲專頁：Daniel鐵人精釀啤酒誌

責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻