該留多少資產給子女？世紀奧美創辦人給50+：身為過來人的3個良心建議

愛到底要給多少才算剛剛好？父母對子女的愛很難剛剛好，大部分的人都是「愛、愛、愛，愛不完」。

最近一位朋友幫小孩置產，買了一棟台北蛋黃區的新成屋給兒子，但是為了週轉資金的問題忙得筋疲力竭，她感慨的說：兒子好像一點都不體會她的辛勞，也不會感激媽媽為他做的事，突然覺得很不值得。我說：這是妳一廂情願地以為，但他不會覺得妳在幫他。朋友的小孩從小衣食無慮，物質富盈，生活優渥，所以當然不會認為置產對他是一件重要的事。

很多我們50+這一代的人已經開始想應該留多少給子女才是適當的問題，就算還沒開始安排，卻都放在心上。該留多少？這個問題真的見仁見智，每個人的財務狀況不同，安排和想法當然也有所不同。但是一定要留嗎？這倒是值得辯論的議題。西方社會似乎比較沒有這樣的包袱，像美國股神巴菲特和微軟創辦人比爾蓋茲等一些企業家都承諾捐出99%的資產做公益，怕的就是小孩失去奮鬥的動力，這樣的觀念一直在擴散。

但是東方社會比較難做到，主要是家庭觀念濃厚，不會把小孩當分離獨立的個體，所以有能力的人早早就做安排了。但是該給多少才適當呢？給多了，怕小孩不努力，給少了，怕小孩吃苦，真是兩難。可不可以不要給那麼多？但我的朋友就說，「這些早晚還不都是要給他，我得趁我意識清楚的時候趕快完成」。是的，我們就是讓小孩認為遲早都是要給他的，所以他覺得理所當然。

對於要不要、該不該分配資產給小孩，我建議可以參考下列三個步驟：

一、先為自己留夠本再去擔心子女

至少要讓自己有能力承擔下半輩子的生活及醫療費用，不造成子女的負擔為優先考量。何況我們也必須假設萬一活很久，我們必須存的錢可能要比想像要多很多，最好是算一下留下來的錢能夠負擔到95歲的生活是比較保險。除了必要花費，父母也應該留些資產讓自己過個有尊嚴又安心的晚年，可能也想多去旅行或是完成自己的夢想，所以可以準備但先不要急著轉給小孩。

二、行有餘力的話可以幫助他們付首次購屋頭期款或是留一棟房子

由於台灣的現況處於高房價，低薪資的狀態，很多年輕人終其一生的儲蓄也買不起一棟市區的房子。我身邊有很多朋友都表示，如果有能力的話希望可以留一棟房子給小孩，再沒能力至少幫他們負擔購屋初期的自備款，我認為這也是長輩一種疼惜後輩的心意，無可厚非也非常符合現代父母的想法。

三、再有剩餘請做公益

對於那些富裕的父母而言，我覺得留一棟房子和必要的保險給子女也已經足夠，不要再多給了。給得更多，對子女來說不見得是禮物，反而可能是一種傷害，剝奪他們努力的動力。倘若以上都完成了還行有餘力的話，就多做公益或捐贈給慈善機構，取之於社會，用之於社會，也算是讓財富更有價值。

沒能力幫助小孩的父母請不用自責

至於沒能力幫助小孩的父母請不用自責，這不是你的錯，你已經盡了最大努力。天下父母心，不管能不能為子女購屋，愛都是不變的。往好處想就是因為給不起，通常子女也會斷了這個念頭，專心為自己的人生打拼。有句話叫「千金難買少年窮」，窮困能激發動力，發憤圖強，最好是少年時就養成奮鬥的個性，一生受用無窮。能將兒女養育長大成人，讓他受教育、獨立自主已是送給他們最好的禮物。

千萬不要獻出自己的養老金

唯一不要做的是，父母節衣縮食幫子女存筆置產費用，卻犧牲了自己的養老費用，等到衰老病痛時只能看子女臉色。萬一有父母如此做，也期盼為人子女的千萬不要認為這是理所當然。倘若子女能夠體會父母這種心意而心存感激的話，至少讓父母有些安慰。

最看不慣的就是父母自己省吃儉用，卻讓小孩吃香喝辣的，這樣的父母可能養成小孩理所當然和不知感激的個性。我有位朋友資產億來億去，卻常以公車代步，搭飛機坐經濟艙，吃路邊攤，十分節儉，然而他的一對女兒卻一身名牌，出入五星級飯店，出國必搭商務艙。我們這些朋友常嘲笑他再不多對自己好一點，未來財產一定是留給另外兩個陌生男人。

總之該不該留資產給小孩？以及留多少？這事關你的價值觀，智慧還有與小孩的關係吧。最重要的，對自己好一點！

本文授權轉載自丁菱娟的部落格，刊載於50+專欄六月份