跟著專家腳步投資，多數人下場都是賠錢！從一則報導效應，看懂台灣人理財盲點

最近一則報導長期評論臺灣房地產價格過高的學者，在台北購屋置產的新聞，再度引起房地產多空走向的爭論，甚至延伸成為「看空臺灣房地產的學者，為何可以買房」的誠信質疑。其實，這樣的案例反而剛好印證出，臺灣仍有許多人，在投資領域上的2大盲點。

第一就是跟著專家做就對了的跟風習慣，許多媒體在報導這則新聞時，都朝向專家此時買房，代表臺灣房地產景氣轉折點已近的方向切入，除了想要藉此新聞帶動臺灣房地產市場低迷的交易量外，也代表多數媒體的閱讀者，關心重點在於這些專家名人的動向，彷彿只要跟著專家走，就能順風順水的在相關領域獲得不錯投資報酬。

然而專家名人跟一般民眾在現有資本、風險承擔能力、避稅等條件，多半都有明顯的差異，盲目跟著專家名人的腳步，沒有先思考自己在財務上特性與需求，通常都會走向賠錢的不歸路。

所以第2個盲點就是沒有弄清楚自己的理財目標，以及實際的財務限制，以上述案例來說，這位學者買房是為了自住，所以購屋決策的主要考量，從來就不是現在房價貴不貴，以及未來到底會漲還是會跌，而是在物件的大小、通風、採光，以及周遭生活機能，是否最大概略符合家人在未來10到20年的需求，另外就是確定購屋後，貸款等負擔不會壓垮家庭經濟。

就好比明明只是因為家裡新誕生的寶寶，換一部內部空間更大的休旅車，卻被解釋成臺灣經濟未來前景看好，因為民眾都願意花更高的錢買更貴的汽車，這不是明顯的張冠李戴嗎？

回到臺灣房地產市場的議題，我從來都不建議把臺灣的房地產，當成投資的主要標的（理由詳見：「存款200萬，你會選擇投資房地產還是股票？理財部落客公開一張表揭潛在風險」），但若從自住的角度切入，想要等到房價最低點再出手的想法，真的很不切實際。

再者，每個自住家庭的購屋需求都不同，而很多物件的細節，又很難透過網路等平台看的到，所以誠摯建議有購屋自住需求的朋友，今年該是勤看物件的用功時刻，因為如果房屋是買來要住的，那價格只是其中一個考量標的，而考量的重點，應該擺在購屋後，每個月的房貸支出，能否控制在家庭總收入的1/3以下，換句話說，從自住的角度切入，買得起比未來會不會漲價更為重要，清楚的把房屋定義成「使用品」，應該就不會有「又能自住、又要增值」的過高期待，也不會因為買進了價格太高的房子，沈重房貸影響家庭的生活品質。

同樣的道理，許多朋友在選擇保險時，往往非常關心未來會不會還本，然而保險本質是在尋求緊急急難時的保障，所以考慮重點應該擺在，如何以最便宜的保費，買到保險規劃有涵蓋家庭財務與健康最脆弱的地方，而不是把「能不能還本」當成必要條件。以我個人的經驗，保費最貴，保障範圍最小的，往往就是打著還本口號的保單。

不是說專家名人的話都不能聽，而要有獨立思考的習慣，這樣才能找出隱藏在表象之下的關鍵細節，進而判斷專家的理財作法是否與家庭的理財目標相符，如此方能收事半功倍之效。

責任編輯：黃雅苓
核稿編輯：呂宇真