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郵局存摺不是只有綠色!「粉紅色存摺」有三大好處,看完這篇就去辦
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郵局存摺不是只有綠色!「粉紅色存摺」有三大好處,看完這篇就去辦

郵局存摺不是只有綠色!「粉紅色存摺」有三大好處,看完這篇就去辦
來源:dreamstime
撰文者:李柏鋒
小資族學理財 2015/10/22

郵局是台灣大多數民眾第一個存款帳戶的選擇,不但分行多,而且公家機關或學校也時常把郵局當成是預設帳戶。不過應該還有不少人,郵局存摺是綠色的,而不是更方便的粉紅色存摺。

這兩種存摺有什麼差異呢?簡單來說,綠色的存摺叫做「郵政存簿儲金簿」,裡面會記載一切活存的資訊,而粉紅色存摺叫做「郵政綜合儲金簿」,不只活存的資訊,包含定存的資訊也都紀錄在同一本存摺,甚至包含貸款、還款以及質借都會記錄下來,也因為有這麼多種的業務,所以才叫做綜合儲金簿。

所以如果你拿的還是綠色存摺,你想要在郵局定存,就只能臨櫃辦理,會拿到一張實體的定存單,很踏實但也很麻煩。如果你拿的是粉紅色存摺,就可直接透過網路或手機App把自己的活存轉成定存,沒有實體單據但是比較方便。

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除了把活存與定存整合,綜合存款戶還有質借的功能。什麼意思呢?假設你的郵局戶頭裡面有5萬元活存和10萬元定存,但你突然有一筆6萬元資金需求,如果你在開綜合存款戶時,有開啟質借的功能,你就可以領出6萬元,其中5萬元是你的活存,不夠的1萬元則是用你的定存當作擔保,郵局先「借」給你,如此一來你就不需要解約定存了,還款也很方便,就是直接把錢存回帳戶就可以了。

當然,質借是要付利息的,利息大概是拿來擔保的定存利率加上1%年息,額度也有限制在九成,所以如果戶頭裡有10萬元定存,質借就只能借到9萬元。至於質借還是解約定存比較划算,就要看借款的時間了,因為定存解約會損失一部分利息,而質借則要負擔貸款利息。如果借款時間比較長,或定存期間比較短,解約定存可能會比較划算。

因為這些方便的理財功能,所以郵局的綜合存款戶特別適合小資族使用,可惜的是定存的部分只有整存整付分期付息(存本取息)兩種,對小資族最有利的零存整付,還是得臨櫃辦理而無法直接透過網路郵局設定。不過對於已經有一小筆儲蓄的小資族來說,在郵局申請綜合存款戶和網路郵局後,就可以很方便地自己設定定存了。

假設一個小資族有12萬元存款,要怎麼設定比較好?簡單作法是12萬元一整筆做一次定存,這時候問題來了,如果設定時間太長,例如一年期定存,那麼急需用錢時就要面臨要不要解約的煩惱,可是如果把時間設定短一點,例如一個月期的定存,利率又很低。以目前郵局公告的利率來看,1月~未滿3月期的固定利率只有0.8%,而1年~未滿2年期則有1.28%。

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所以不妨將這12萬拆成12筆的1萬元定存,讓每個月都有1筆定存到期,解決臨時要用錢的問題,但又可以讓每筆定存都是一年期定存,享受比較高的利率。

例:

第一個1萬元,設定定存期限:2015/1/1~2015/12/31
第二個1萬元,設定定存期限:2015/2/1~2016/1/31
以此類推...

當然,也未必要分這麼細,也可以拆成四筆3萬元的定存,每季都有一筆定存到期,額度也會比較高一點。要怎麼調整就看每個人的實際需求去衡量!不過這些定存設定,如果得跑去郵局臨櫃辦理,那就真的很麻煩了,所以還是跑一次郵局,把綜合存款戶和網路郵局都辦好,就可以輕鬆拿著手機滑滑滑,把這些事情搞定。

上為綠色的「郵政存簿儲金簿」,下為粉紅色的「郵政綜合儲金簿」。

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作者簡介_Buffettism (李柏鋒)

從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,相信即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。作者李柏鋒,經營「USA STOCK」財經部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。

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Buffettism (李柏鋒)
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從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,相信即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。作者李柏鋒,經營「USA STOCK」財經部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「台灣ETF投資學院」創辦人。

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