超高齡社會來臨 中國信託銀行提供財富管理解方 善用信託顧好「退休三本」 晚年生活自主有尊嚴

「大通膨+超高齡」時代來臨，善用新型態工具照顧未來的自己！

臺灣成為「高齡社會」已經超過二十年，明年更將正式邁入「超高齡社會」，加上平均壽命呈現逐年攀升趨勢，絕大多數人都有危機意識，盡可能提早存退休金或養老金，以備不時之需。然而近幾年，從疫情、通膨、升息到地緣政治衝擊，前景未明的總體環境因素，導致不少退休族乃至準退休族的資產配置縮水，結果原本預設的各項開銷支出必須做出取捨，心理壓力逐年增加。

重視老本、病本與保本
人生下半場無後顧之憂

陪伴無數金融客戶迎接人生各階段的理財規劃，中國信託銀行深知高齡退休族群的資產配置，無法承受過大波動與損失，於是為了協助做好全方位資產準備，避免被通膨壓力、投資風險，甚至已成全球新興威脅的金融詐騙所吞噬，特地提供符合高齡世代需求的退休安養信託、預簽型安養信託等金融工具，確保擁有無所畏懼的人生下半場。

中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠進一步解釋：「許多人以為存夠錢就能退休，但計畫容易趕不上變化，想擁有不走調的老年生活，應該從及早重視『老本、病本與保本』開始。」所謂「老本」，是高齡退休族依循最初設定目標，能夠持續獲得穩定金流，滿足必要、需要及想要的各種開銷；「病本」是除了日常重視身心健康，可再購買實支實付保險、長照險，或設立專款專用信託專戶，不讓隨年紀增加的醫療支出，嚴重影響退休生活品質；最重要的「保本」，則是高齡退休族可以預先透過退休安養信託、預簽型安養信託，約定退休金專款專用，替自己擬定妥善照顧與資產保全計畫。

退休安養信託專款專用
保障晚年生活金流無虞

高齡八十歲的張奶奶，正是聰明運用退休安養信託，確保晚年生活自主有尊嚴的最佳案例，由於她前年確診失智症，已取得監護宣告，在臺灣任職醫師的大兒子，以及長年旅居海外的二女兒與小兒子，一起協議送往安養機構，接受更妥善的全天候照護，同時為了管理媽媽的財富資產，用於支付生活費、看護費與醫療費，去年再交由中國信託銀行量身規劃退休安養信託。

有了這份大兒子擔任監護人、二姊弟擔任信託監察人的退休安養信託，身為受託人的中國信託銀行，會定時從帳戶撥付相關費用給安養機構，不怕子女一時忙碌無暇支付，也能減輕例行性金流負擔；而且三位子女共同擁有信託帳戶指示權，一旦臨時有額外資金動支需求，只要過半數同意，即可指示受託人進行撥付，避免資產運用或未來傳承引發爭議。

「獨立與透明，正是信託帳戶的兩大特性，中國信託銀行又會定期提供財務報告，讓子女隨時掌握資產運用狀況」，楊淑惠強調退休安養信託，不僅讓長輩辛苦存下的財富，得以專款專用照顧好自己，就算子女在國外，也能查看各項支出細節，不怕有心人覬覦或侵占，一起守護長輩的晚年生活。

預簽型安養信託低門檻
實現守財與理財雙重夢想

至於針對準備退休的中壯年族群，中國信託銀行推出與時俱進的預簽型安養信託，希望鼓勵更多人及早替自己穩健規劃未來，因為比起傳統的安養信託，信託受益人年滿五十五歲即可申請，成立門檻僅需新臺幣十萬元或等值外幣，成立後也可隨時存入資金，大幅增添運用靈活度。

尤其為了因應不同理財屬性需求，中國信託銀行將預簽型安養信託的資金運用分成二大類，第一種是受託人可將資金做定存管理，適合不想傷腦筋又不想承擔投資風險的族群，第二種是由委託人、受益人或信託監察人，決定投資標的或辦理定存，適合願意承受投資風險又想自主投資的族群，藉以累積放大資產。

「無論屬於哪一種類型，信託既能靈活理財、穩健保本，還能確實防範詐騙，是高齡退休族或準退休族的最佳資產配置工具」，楊淑惠執行長指出，中國信託銀行目前有三百一十四位同仁取得「高齡金融規劃顧問師」認證，另有一百五十五位同仁取得「家族信託規劃顧問師」認證，讓客戶可以安心信任，提供信託、保險、遺囑等整合服務，以及協助量身訂做家族財富傳承、家族信託等全方位規劃，滿足伴隨高齡化社會而來的各種資產保全需求，真正創造富足第二人生。

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