連緊急預備金都存不下，他靠3個選擇走出月光族人生

常聽到財務專家的建議：「每個人都應該預留3至6個月的緊急備用金，以應對突發狀況，如失業、醫療費用或其他緊急開支。」這個建議聽起來合理，但對許多年輕人而言，存下這筆錢幾乎是不可能的任務。

根據網路上的討論，許多年輕人面臨所謂「月光族」的困境，主要原因包括：

• 薪資成長緩慢，無法跟上生活成本的漲幅。
• 租金、交通費及日常開銷等費用，幾乎吃掉所有收入。
• 來自社交與消費的壓力，也讓存錢變得更加困難。

這些現象讓人質疑：在目前的大環境下，年輕人真的能存下緊急備用金嗎？而我自己在剛進入職場時，也曾面臨類似的困境，但我做出了一些選擇，使得我的財務狀況變得相對穩定。以下分享個人的理財經驗，以及如何透過「選擇高薪職業、控制支出、建立儲蓄計畫」，提升財務安全感。

低薪與高生活成本，使年輕人難以存錢

對於許多年輕人來說，並非沒意願存錢，而是收入與支出之間的落差，讓存錢變得困難。

低起薪vs高房租壓力

許多剛出社會的年輕人，起薪可能只有新台幣3萬至4萬元，但在台北租一間小套房，租金可能就占三分之一至一半以上的收入，這大幅壓縮了可儲蓄的金額。

消費型態改變：即時享樂vs長期財務穩定

在數位經濟時代，年輕人很容易受到廣告影響，選擇外送、網購、訂閱服務等消費方式，使得開銷費用更分散，且不易察覺。雖然單筆不大，但長期累積下來，也可能花掉了不少金額。

當收入與支出幾乎持平時，緊急備用金自然就變成一種「奢侈品」，這也是為什麼許多年輕人即使知道存錢的重要性，仍然難以付諸實行。

我的選擇：薪資vs儲蓄策略

在這樣的環境下，我當年面對相同挑戰時，做了一些選擇，幫助我的財務狀況變得越來越穩健。

1.選擇薪資成長較快的職業

剛出社會時，我意識到，如果一直從事低薪且沒有成長性的工作，未來的財務狀況只會更困難。因此，我選擇：

• 投入具發展潛力的產業，如科技、數位行銷、金融等領域。
• 持續提升技能，讓自己具備談論薪資的能力，例如學習數據分析、專業證照等。
• 主動尋求加薪或更好的機會，而不是被動等待升遷。
• 這讓我的薪資在幾年內有穩定成長，從而讓「存錢」變得比較可行。

2.忍受短期的同儕壓力，為未來做準備

選擇「不買車、不頻繁旅遊、不炫富式消費」的生活模式，不只是財務決定，在心理層面更是一種挑戰。

當朋友們開始開新車、打卡高級餐廳、出國旅行或穿戴名牌時，我也曾經動搖過，懷疑自己這樣過生活是不是「太刻苦」。但後來我告訴自己：「財務自由不是比現在過得多享受，而是比未來更有選擇權。」

「買車、旅遊、奢侈品都可以等，但穩定的財務基礎是不能等的。」

3.思考「提升收入」的可能性

當人們聽到「想累積資產就要提升收入」這句話時，可能會覺得這樣的建議太過現實，甚至讓人感到挫折。畢竟，不是每個人都能輕易找到高薪工作，也不一定有時間與資源學習新技能。

但我的經驗是，儘管提升收入的過程不容易，卻是普通人翻轉財務狀況最有效的方法。如果只靠節省，再怎麼努力也難以真正累積財富，因為低收入讓人沒有太多存錢的空間。

當然，提升收入不一定要立刻換工作或創業，它可以從小幅的改變開始：

• 尋找職場內的加薪機會：主動承擔責任、累積經驗，讓自己更有價值。
• 學習市場上更有需求的技能：哪怕是利用業餘時間學習，也能為未來增加機會。
• 找到額外收入來源：如自由接案、副業，哪怕每月只是額外多幾千元，也能慢慢累積財富。

與其認為「不可能提升收入」，不如思考，是否有機會做出一點點的改變，能讓自己未來的財務狀況變得更好？

長遠的眼光，才能帶來真正的自由

回顧這些年的財務選擇，我並不是靠運氣，而是靠「主動規劃與理性決策」，讓自己能在不確定的經濟環境下擁有更多的財務自由。

如果你也想擺脫月光族的困境，或是希望為未來做好充足準備，也許可以從薪資策略與儲蓄計畫開始調整。財務自由不是一蹴可幾的，每一個微小的選擇，最終都將累積成改變人生的力量。

當你下次看到朋友們在享受當下的消費時，不妨問問自己：你想要的，只是短期的滿足，還是長期的自由？

＊本文獲「努力的小中產」授權轉載，原文：年輕人的財務挑戰：為何存不到緊急備用金？我的經驗與選擇

責任編輯：陳瑋鴻
核稿編輯：倪旻勤