每月領到薪水後多做2件事，他從月光族變身有房族

老實說，我並不是一個擅長理財的人，我曾經甚至是標準的月光族，每個月薪水到了帳戶裡，不過短暫的停留幾天，很快又消失得無影無蹤。但就在這樣的情況下，我竟然還是買了房子。

這並不是個「一夜翻身」的勵志故事，也不是教你如何靠投資賺千萬，我想分享的是，當你發現自己的錢總是不見時，與其自責，不如學會「讓錢流向對的地方」。因為真正的財務自由，從來不是靠「賺多少」，而是怎麼管理你已經有的。

月光族真的存不了錢？

過去的我，並不是沒想過存錢。每月薪水剛進帳時，我都對自己說：「這次一定要存點錢！」但到月底，帳戶裡的餘額總是讓我懷疑，自己是不是記錯了薪水金額。

錢就像漏水一樣，一點一點的溜走。後來我才明白，問題不是錢不夠，而是錢沒有去對地方。

我們的財務習慣，很多時候不是「選擇」，而是「默認」的結果——賺多少、花多少，因為反正帳戶裡有錢。

看不到錢的流向時，就無法真正意識到財務狀況。存錢會變成「剩下多少再存多少」，而不是「先存再花」。如果你總是這樣，那麼無論你賺多少，結果都是一樣的：存款永遠是零。

所以，財務管理的第一步，不是賺更多，而是讓你的錢有秩序的流動。

沒錢，也能開始的財務管理方式

當時的我，一開始沒有多餘的錢開設多個銀行帳戶，但我開始嘗試一種簡單的方法——心理帳戶。

1.讓「錢的去向」變得清晰

每次發薪水時，我會在筆記本上寫下：

• 生活費（70%）→房租、水電、飲食、交通。
• 儲蓄（20%）→即使很少也沒關係，100元也是個開始。
• 學習投資（5%）→買書、線上課程。
• 娛樂（5%）→讓自己生活有點樂趣。

這並不是什麼神奇的理財方式，但它讓我第一次清楚的知道： 「我的錢到底花去哪了？」這一步，看起來很簡單，但它讓我開始對金錢有掌控感。

2.先存再花，而不是「看看有沒有剩」

以前，我總是月底才想起要存錢，但如果等「有剩的時候」才存，通常是什麼都存不了。所以，我改變了習慣：薪水一入帳，先自動轉帳10%到另一個帳戶，再開始花錢。

這筆錢剛開始不多，甚至只有500元。但它不再是「能不能存錢」的問題，而是「這是預設會存下來的錢」。這種方式，讓我不知不覺累積了一筆存款，後來才發現，原來這就是買房的第一步。

決定買房時，並不是因為「這是最好的投資」

房價高、薪水低，幾乎是每個年輕人的共同困境。我當時也覺得房子遙不可及，但有一天，我開始認真計算：「如果房貸的月付款跟租金差不多，這件事值得考慮嗎？」這成為我買房前最重要的轉折。

我沒有追逐市場的漲跌，而是從「租不如買」的角度思考。如果每個月的租金支出可以變成房貸，這就不只是存錢的問題，而是讓生活成本更有價值。

財務管理，不是讓你犧牲生活，而是讓你有更多選擇

很多人不想存錢，因為覺得「這樣活得太痛苦」。但實際上，當你知道錢的流向，反而更能夠放心的花錢。

過去，我常常因為買一杯咖啡而內疚，覺得自己是不是應該省點。但後來我建立了娛樂帳戶，這筆錢是專門留給快樂的，當我花這筆錢時，不需要有壓力，因為我知道它本來就是為了獲得快樂存在的。

存錢不代表犧牲，而是讓你可以更安心的享受生活。

理財不是有錢人的專利，而是變有錢的工具

如果你也覺得：「我現在沒錢，不適合談理財。」那麼或許，你該反過來想——「正因為沒錢，更應該從現在開始」。

當我第一次把薪水分帳時，我的存款幾乎是零；當我第一次考慮買房時，我的存款還不夠。但正是因為開始管理錢，我才慢慢變成一個有選擇權的人。這才是理財真正的價值。

＊本文獲「誠實的公關人」授權轉載，原文：沒錢，還能談理財？從0元開始的分帳戶管理

責任編輯：倪旻勤
核稿編輯：陳瑋鴻