＃财务自由

和一般人相比，我的事業發展算是相當順利，仍需要二十多年積累才能達到財務自由入門檻。...

我剛成為資產顧問的時候，察覺到了一件事情。原來我身邊的女性客戶，都只想著要鬆嫁入豪門。一開始，我的想法是，畢竟我的事業剛起步，難免會吸引到這種人。可是，過了2、3個月，情況依舊沒有改善。 有一次我師父來找我，雖然他笑容滿面，但眼神完全沒有笑意。「你收了太多沒骨氣的學生，根本是『食人魚大隊』。」 食人魚大隊是他發明的詞彙，專指那些喜歡成群結黨又貪財的人。換句話說，就是那種只想依賴別人、侵吞別人資產的傢伙。他認定我的學生一無是處，搞不好連我也會被當成一無是處的廢物。 師父給我發了一張黃牌，因此我決定先自己做出成績，再思考如何幫助他人。我排除了一切多餘的事物，把生活重心都放在「建構資產」上。 那時候我的資產和收入都是零，簡直可說是中低收入戶了吧？我整天都在看師父的教學影片，學習投資方法，努力把思維轉換成「投資者的思維」。我徹底執行師父的教誨，幾乎成為他的化身。 實際嘗試以後，真是出乎意料的簡單。我1個月就達到財富自由了。更有趣的變化還在後頭，那些「食人魚大隊」的學生都離開了，之後開始有新的學生加入。 有的學生不得不領失業給付，也有人逼近破產邊緣，得不到金融機構的幫助。很多有困難的人都來找我。 接下來奇蹟真的發生了！那些快要活不下的窮苦人，一旦開竅就各個勢不可擋。他們就跟過去的我一樣，專心學習我的教誨，拚了命建構資產。大多數人也在短短3個月到半年的時間內，陸續達到財富自由的目標。 親身經歷過後，我才終於明白，要成為財富自由的有錢人，最重要的關鍵是什麼。那就是「一口氣轉換成投資者的思維」。 舉個例子，更新電腦的作業系統很花時間對吧？萬一中途停電或當機，系統就沒辦法更新了。人類的思維也是一樣的道理，在更新思維的過程中，要排除一切阻礙和夢想殺手。 掌控命運的3步驟 什麼樣的人才有前途？老實說我也不知道。很多人來參加我的資產建構課程，我認為其中有些人只要努力一定大有可為，結果那種人反而拿不出成果。 反過來說，有些人的狀況比死還糟糕，我對他們也不抱期待，但他們突然成功了，而且類似情況屢見不鮮。所以，該怎麼看人，我也說不準。 不過，那些成功的人，絕對都有下列3大步驟： 步驟1：選擇正確的資訊 真正的財經知識，只有真正的有錢人才有辦法教你。所謂真正的有錢人，就是已經當上億萬富翁十幾年的人。至於那些暴起暴落的人提供的方法，還是丟進垃圾桶吧！現代社會有太多無用的訊息了，很多人都過不了這一關 步驟2：爽快付出 掌握了正確的資訊以後，你要回饋給你資訊的人。真正的億萬富翁在他們還沒錢的時候，也是想方設法籌措金錢來付出 步驟3：得到資訊後，立刻採取行動 得到了有錢人的真傳以後，要立刻採取行動。不採取行動的話，乾脆不要拜師學藝。因為這種人不管過多久，都不可能採取行動。唯有付出行動的人，才能達到財富自由的目標。 ＊本文摘自采實文化《不炒股、不投機，1年賺1億》 {DS_BOX_38712} 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ...

追求財務自由的人，是為了追求有自己的時間 看到這篇新聞時，我的第一個反應是，如果她繼續這樣過下去...

自從辭職當FIRE族之後，很多人傳訊息來問我問題。最多人問的是，我有多少錢才FIRE，或是他很羨慕我的生活、問要怎麼開始。我想，這些問題的答案，對我以外的人都沒意義，因為每個人的答案都會不一樣。 但我把這些問題簡化成5件事，讓大家可以準備當FIRE族。 第一個準備：有充足本金 錢是最多人想的問題，到底要準備多少錢才好？FIRE相關的教科書說，可以用「美國長天期公債殖利率×你的資產你的支出」為基準，例如每年支出是50萬，現在美國長天期公債殖利率約4%，那就是50萬÷4%=1250萬。 我建議可以再積極一點，「美國長天期公債殖利率（或高股息殖利率）×資金最低生活水準支出」即可，剩下的錢拿去投資指數型大盤ETF。 第二個準備：投資的基本能力 FIRE族必備的一件事就是用資產建立財務獨立的能力，但很多人都只想著要FIRE的結果，卻沒有著手去研究能達成結果的能力，也就是投資。我剛開始投資時，發現投資圈裡充滿各種方法，有指數型、事件型、長期投資型、當沖型，各種方法都有擁護者。身為小白剛踏進來一定會眼花撩亂，因此我建議想要FIRE一定要先建立好投資的基本能力。 基本的做法是設定好你的目標： 每年想要多少報酬率。 可以接受最高的年回撤幅度是多少。 希望績效穩定度有多少。 想好之後，就可以去尋找相關策略來達成你的目標，但記得目標要合理可執行。 第三個準備：要有投資心態 大家都有聽過類似的故事，樂透得主得了超多錢，但沒幾年就揮霍殆盡，最後回到原本生活。 我很認同「人只能賺到自己認知範圍內的錢」這一句話，一個花20年讓資產從100萬變成1億的人，跟靠樂透瞬間得到1億的人，這2個人對於要怎麼運用1億元，會有截然不同的做法。 花了20年把100萬變成1億的人，會把這1億再用來持續增值，但沒投資能力的樂透得主，很可能會花2年把1億變成100萬。 許多投資心理學的書籍都提到一件事：投資成功有90%在心態，10%在方法。因為投資很反人性，導致很多投資者在培養好心態前就先破產了，所以成功的投資者很少。 投資能力與心態相輔相成，需要很多時間去淬鍊，所以盡早開始淬鍊，才能提早到達FIRE的目標。 第四個準備：經營家庭的關係 前陣子在台灣及日本有一本書很紅，叫《老公怎麼還不去死》，內文提到，傳統日本男人早出晚歸，長年跟老婆小孩疏離，等到退休後回家不做家事、不照顧小孩，還要老婆準備三餐，造成家庭失和。 這個狀態跟我本行、從警消體系退休的老學長很類似。由於過去警消體系每月工時大於500小時，在職時幾乎不在家。想升官的人，就算放假也要付出更多時間陪長官，因此有很多學長退下來後就離婚的案例。 FIRE之後最常待的地方就是家裡，家人也會是最常相處的對象。如果你跟另一半是需要距離才能維持感情的人，那就要好好思考怎樣才能經營關係了。 在公職體系中有一個笑話是，習慣上班批公文、當長官，退下來之後還要老婆寫菜單讓他批閱。我想，這種老公在現在的時代，很快就會被老婆提離婚了。多花時間做家事，有品質的陪伴老婆和小孩，也很需要練習。 第五個準備：尋找工作之外的人生主軸 很多人都想著FIRE之後要多陪親愛的家人，還要多運動。但是，家人有家人的人生，你總不能去哪都跟著他們；運動也不可能24小時都在運動。許多退休後心理出問題的人，就是因為找不到新的人生主軸。 這件事我也還在找，但我在辭職前經營機關的粉絲團經營得不錯，在偶然間發現我有寫文章給人看的天分。所以，我從準備離職後的2月開始經營自己的粉絲專頁，轉眼間過了半年，粉絲達到7000多人，最近開始慢慢有工商業配的機會，這是我想都沒想過的事。 《重啟人生》書上寫，第二人生不要再去追求單一面向的卓越，可以朝教學、分享等，提供他人價值，也自己獲得價值的方向來尋找。 每個人適合的主軸不同，以我的經驗來說，可以思考看看過去有沒有哪些事情是「你不用很努力就可以做好，並且可以為他人提供價值的事」。如果有，就去做看看，嘗試尋找工作之外的人生主軸。 人生就是不斷摸索 我從準備離職到現在，只有大約9個月的時間。心理師說，你要好好珍惜這段時間，這段轉換期是人成長最快的一段時間。我想，FIRE只是一個階段性目標，是有意識的自主開始第二人生的中繼點，並不是人生終點。 我也還在一片迷霧中持續摸索我的人生，也希望大家早日到達第二人生的中繼點，或許我可以當大家抵達中繼點前的引路人。 本文獲「Chris自由之路」授權轉載，原文：F.I.R.E.財務獨立提早退休前的五個準備 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ...

我喜歡寫作，也在社群媒體上教授人們有關財務自由的課題，這是我因為喜歡而做的事情，也因為喜歡所以幾乎從來沒有覺得無聊過...

近年流行的FIRE，中文翻譯是「財務獨立，提早退休」，這兩句話是有先後順序的，許多人認為提早退休的目的是財務自由...

現在就要規畫每月花費和投資比率 「所以現在FIRE，只談FI（財務自由），已經不談後面的RE（提早退休...

退休後的人際關係，怎麼辦？ 從退休規劃角度看，這堂課似乎沒有太多準備工作可做，一旦真正退休，最先感受到準備不足的，卻很可能是這堂——離開職場後生活圈一夜之間產生巨大改變，雖然不見得都是壞的，但只要是改變就需要花力氣適應。如果適應不良，期待中的美好生活可能反令人失落沮喪。 改變發生在和原來熟悉的社交圈脫節。上班族的世界圍繞工作打轉，離開職場，要維繫和老戰友關係難度很高。原因是，退下來後會漸漸發現，你不是原來的你，他們也不是原來的他們，少了工作這個粘著劑，結合不易。 退休就該多交新朋友？ 少了老朋友，有人說要努力結交新朋友，我同意一半，朋友多很好，但無需為怕孤單而交朋友。現今社會要擴大連結的方法很多，保持自身不斷學習成長，比有一群常在一起吃喝的朋友重要。 還有人說，要盡量和年輕人交朋友，我也覺得沒必要，所謂友直、友諒、友多聞，交友和年齡無關。 過去幾年，我從旅行中結識一些朋友，一方面有共同興趣，自然容易聊在一起，更重要的是我發現和愛旅行的人相處，既能共歡樂，也能共患難。即使只是萍水相逢，既能把酒言歡，也能掏心掏肺。有幾個這樣的朋友，比有一堆可以聊天打屁，但並不真正關心你的朋友強得多。 改變也發生在退休後和原來「交往」不多的家人關係更加緊密，更長的相處時間對某些人來說如魚得水，對另一些人則可能是一種負擔，甚至苦難。如果沒有心理準備，退休生活品質必受影響。生活需要斷捨離，重點之一正是包括家人在內的人際關係。 退休後，如何與另一半相處？ 其中重中之重必然是和另一半的相處，過去幾年常有人寫私訊問我這方面有問題怎麼辦？我除了勸對方努力改善經營外，其他辦法不多，這幾年見多負面案例想法有所改變。退休後人生還有幾十年要過，如果學業，事業都可以打掉重練、重新再來，感情有何不可？ 夫妻之間關係不睦能修補當然最好，難修補但可以相互尊重，各過各的也還能接受，否則乾脆長痛不如短痛，離婚、卒婚、分居等都是選項。時代不同了，不需在意外界眼光，但必須把子女關係、財產分配等議題整理清楚，退休不是人生尾聲，是新階段開始，要讓它清清爽爽開始。 至於和父母、子女相處，華人傳統觀念家庭是互助團體，演變至今，不少中壯年被照養年邁父母或自立能力不佳的子女壓得喘不過氣來。個人認為，不管身為人子（女），人父（母），該盡的責任一定要盡，超出部分則需量力而為。底線是不要賠上自身追求人生理想機會，這麼做不是自私，是為人生負責。 改變更發生在獨處時間大幅增加，這點同樣可能是受人歡迎，或令人害怕的改變。通常事先有規劃的人迫不及待展開新生活，但如果退休是在被動，甚至被迫狀況下發生，很容易對突然空閒下來的生活感到手足無措。 退休後，該怎麼「轉移注意力」？ 這時有些人會把注意力從工作轉為投資理財，因為它給人一種繼續為生活打拚的假象，但事實是，雖然兩者目的都是賺錢，但通常工作越努力，錢賺得越多，理財則和努力沒有必然關係，退休後把過多精力花在此，輕則浪費時間，重則賠光退休金。 獨處的不二法門是從事職志，一頭栽進會做、喜歡做，又有意義的職志世界，獲得的回報不是金錢（或者該說不是目的），而是源源不斷的平靜喜樂和成就感，以及更好的人際關係、更高的生活品質。 每每說到這點總有人說：「我的職志就是投資理財啊！」如果你真的這麼認為我無話可說，但據我觀察，多數這麼說的人只是對自己認識不足，不清楚除了金錢外能令自己安身立命的事物。離開職場後將重心放在理財上，以為保持生產力，其實不過玩金錢遊戲而已。 與家人親友相處是生活一大樂事，前提是要有類似價值觀，而不是抱團取暖。退休後無需考慮利害關係，更要做到人際斷捨離，空出心思時間做想做的事。老伴、家人、朋友陪自己走一段人生，感謝、感激！但別忘了，走著走著終究是一個人，務必善待那位永遠不離不棄的朋友：自己！ ＊本文摘選自時報出版《45歲退休，你準備好了？》 責任編輯：陳柏燕核稿編輯：倪旻勤 {DS_BOX_32945} ...

邵淳認為：「當你實現了財務自由，你就有了更多的時間與彈性，能夠真正做自己想做的事情。」...

古希臘哲學的智慧，有些在現代依然適用，甚至能提升我們的理財思維。 貝琳達（Belinda）是一位獸醫，儘管她勤奮工作，卻仍背負著龐大的學貸，卡債，生活中還充滿同儕間各樣的攀比，種種壓力讓她感到喘不過氣。 某天，貝琳達在偶然間接觸到古希臘的斯多葛主義（Stoicism），這讓她萌生一個念頭：「我何不用斯多葛派的生活哲學來改善自己的經濟狀況？」 1. 專注在你能掌控的事物 專注在自己可以控制的事情，是斯多葛主義的核心理念。 那些相信自己能掌握財務狀況的人，往往會做出更明智的理財決定。 市場波動、景氣循環，這些是你無法控制的，浪費時間在擔心這些事，對改善自身財務狀況沒有幫助。 貝琳達開始專注於自己能掌控的事物，特別是消費習慣與儲蓄進度。她開始練習有意識地省錢，將生活開銷集中在「真正符合自己價值觀」的地方，享受體驗帶來的長期滿足，而非短暫的物質快樂。 2. 主動接受「不舒適」 斯多葛哲學提倡擁有堅忍不拔的性格，要培養出韌性，則需要偶爾讓自己經歷生活不舒適。套用到理財生活中，能夠「克制住花錢慾望」的人，往往更能從容應對突發狀況。 你可以每個月找一週，嘗試只用最低預算生活，或定期丟掉一些小奢侈品。這些經驗累積下來，會漸漸幫助你區分什麼東西是「你真正需要的」，什麼東西只是「你想要的」。 3. 培養感恩之心 斯多葛主義強調對現有的事物感到滿足，以理財角度來說，時常懷抱感恩之心，能減少衝動消費的行為。 試著每天寫下你的感謝：感謝你有一份穩定的收入，感謝自己有好好存錢，感謝自己從過去犯下的錯誤中學到的理財教訓。 4. 擁抱長期思維 斯多葛派重視長遠的結果勝過短暫的快樂——消費時你需要評估這個商品的長期效益與價值，而非一時的滿足感。 貝琳達為自己制定了一個5年的理財計畫，並將儲蓄和投資自動化，把目標鎖定在未來的成果，以此打下堅實的經濟基礎。 5. 有目的地節儉 斯多葛主義提倡把重心放在真正重要的事物，而非一昧的省吃儉用。試著找出自己在意的價值觀，將開銷集中在這些事物上。從體驗和人際關係中找到快樂的價值，而不是盲目追求物質財富。 6. 培養自律 自律是財務成功的關鍵。你可以制定出一份詳細的預算表，並嚴格遵守來提升自律能力。當你看到一項很想要卻沒有必要買的東西，嘗試「30天法則」來延後購買的行為，防止自己衝動消費。同時設定具體的財務目標，並持續追蹤進度。 7. 持續學習 斯多葛哲學提倡終身學習，這跟理財同樣重要。財務知識越豐富，決策就越明智。你可以每週閱讀一篇理財文章或一本書，每月參加一次理財講座或線上課程，並向專業人士或有經驗的朋友請教，讓自己不斷進步。 8. 練習「負面視覺化」 斯多葛哲學中有一種「負面視覺化」（Negative Visualization）的技巧，讓人更珍惜現有的事物。試著定期想像自己處在最糟糕的經濟狀況，並為此做好準備，例如建立緊急預備金。 9. 重視價值而非價格 斯多葛哲學強調「重質不重量」，套用到理財方面，即是注重物品的價值而非單純的價格。 請評估商品的長期使用成本，而不僅是初始價格。當你需要花一筆大錢買東西時，請事先做好研究功課、多方進行比價，將錢投資在耐用的高品質產品，即使它的前期成本更貴；但與其買了一項需要你頻繁花錢替換的便宜貨，高品質商品長期換算下來更划算。 10. 培養情緒韌性 斯多葛哲學教導我們培養情緒上的韌性，情緒穩定有助於做出更理性的財務決策。試著透過正念冥想來緩解財務壓力，練習將自我價值與財富分開看待，從而增強情緒恢復穩定的能力。 11. 擁抱極簡主義 斯多葛主義崇尚簡單生活，簡化個人理財行為能提高效率，例如整合銀行帳戶與信用卡，設定帳單自動扣款或自動存款，並採用簡單方便的投資策略，讓自己輕鬆掌握財務狀況。 12. 反思與審視 斯多葛哲學中，定期的自我反思是一個重要習慣。每月檢視一次自己的財務目標和進展，分析消費模式與情緒觸發點，調整財務計劃，確保自己在正確的軌道上。 在斯多葛派思想的引導下，貝琳達改變了她對金錢的看法。她的財務大為改善，更發現她不再需要與他人比較，不再追逐物質上的成就。她體會「財富自由」源於掌握自己的心態和習慣。 資料來源：NewTraderU 責任編輯：林易萱 ...