財經 投資有成、帳也管得好,為何一家人越過越窮?她發現問題出在自己身上 明明做好資產配置,一家人卻過窮日子 讓我印象最深刻的是Vivi,她來找我諮詢的時候非常焦慮,但我一看她的記帳非常清晰... 2024.07.02
財經 培養這12個小習慣,數月內徹底改變你的財務狀況 古希臘哲學的智慧,有些在現代依然適用,甚至能提升我們的理財思維。 貝琳達(Belinda)是一位獸醫,儘管她勤奮工作,卻仍背負著龐大的學貸,卡債,生活中還充滿同儕間各樣的攀比,種種壓力讓她感到喘不過氣。 某天,貝琳達在偶然間接觸到古希臘的斯多葛主義(Stoicism),這讓她萌生一個念頭:「我何不用斯多葛派的生活哲學來改善自己的經濟狀況?」 1. 專注在你能掌控的事物 專注在自己可以控制的事情,是斯多葛主義的核心理念。 那些相信自己能掌握財務狀況的人,往往會做出更明智的理財決定。 市場波動、景氣循環,這些是你無法控制的,浪費時間在擔心這些事,對改善自身財務狀況沒有幫助。 貝琳達開始專注於自己能掌控的事物,特別是消費習慣與儲蓄進度。她開始練習有意識地省錢,將生活開銷集中在「真正符合自己價值觀」的地方,享受體驗帶來的長期滿足,而非短暫的物質快樂。 2. 主動接受「不舒適」 斯多葛哲學提倡擁有堅忍不拔的性格,要培養出韌性,則需要偶爾讓自己經歷生活不舒適。套用到理財生活中,能夠「克制住花錢慾望」的人,往往更能從容應對突發狀況。 你可以每個月找一週,嘗試只用最低預算生活,或定期丟掉一些小奢侈品。這些經驗累積下來,會漸漸幫助你區分什麼東西是「你真正需要的」,什麼東西只是「你想要的」。 3. 培養感恩之心 斯多葛主義強調對現有的事物感到滿足,以理財角度來說,時常懷抱感恩之心,能減少衝動消費的行為。 試著每天寫下你的感謝:感謝你有一份穩定的收入,感謝自己有好好存錢,感謝自己從過去犯下的錯誤中學到的理財教訓。 4. 擁抱長期思維 斯多葛派重視長遠的結果勝過短暫的快樂——消費時你需要評估這個商品的長期效益與價值,而非一時的滿足感。 貝琳達為自己制定了一個5年的理財計畫,並將儲蓄和投資自動化,把目標鎖定在未來的成果,以此打下堅實的經濟基礎。 5. 有目的地節儉 斯多葛主義提倡把重心放在真正重要的事物,而非一昧的省吃儉用。試著找出自己在意的價值觀,將開銷集中在這些事物上。從體驗和人際關係中找到快樂的價值,而不是盲目追求物質財富。 6. 培養自律 自律是財務成功的關鍵。你可以制定出一份詳細的預算表,並嚴格遵守來提升自律能力。當你看到一項很想要卻沒有必要買的東西,嘗試「30天法則」來延後購買的行為,防止自己衝動消費。同時設定具體的財務目標,並持續追蹤進度。 7. 持續學習 斯多葛哲學提倡終身學習,這跟理財同樣重要。財務知識越豐富,決策就越明智。你可以每週閱讀一篇理財文章或一本書,每月參加一次理財講座或線上課程,並向專業人士或有經驗的朋友請教,讓自己不斷進步。 8. 練習「負面視覺化」 斯多葛哲學中有一種「負面視覺化」(Negative Visualization)的技巧,讓人更珍惜現有的事物。試著定期想像自己處在最糟糕的經濟狀況,並為此做好準備,例如建立緊急預備金。 9. 重視價值而非價格 斯多葛哲學強調「重質不重量」,套用到理財方面,即是注重物品的價值而非單純的價格。 請評估商品的長期使用成本,而不僅是初始價格。當你需要花一筆大錢買東西時,請事先做好研究功課、多方進行比價,將錢投資在耐用的高品質產品,即使它的前期成本更貴;但與其買了一項需要你頻繁花錢替換的便宜貨,高品質商品長期換算下來更划算。 10. 培養情緒韌性 斯多葛哲學教導我們培養情緒上的韌性,情緒穩定有助於做出更理性的財務決策。試著透過正念冥想來緩解財務壓力,練習將自我價值與財富分開看待,從而增強情緒恢復穩定的能力。 11. 擁抱極簡主義 斯多葛主義崇尚簡單生活,簡化個人理財行為能提高效率,例如整合銀行帳戶與信用卡,設定帳單自動扣款或自動存款,並採用簡單方便的投資策略,讓自己輕鬆掌握財務狀況。 12. 反思與審視 斯多葛哲學中,定期的自我反思是一個重要習慣。每月檢視一次自己的財務目標和進展,分析消費模式與情緒觸發點,調整財務計劃,確保自己在正確的軌道上。 在斯多葛派思想的引導下,貝琳達改變了她對金錢的看法。她的財務大為改善,更發現她不再需要與他人比較,不再追逐物質上的成就。她體會「財富自由」源於掌握自己的心態和習慣。 資料來源:NewTraderU 責任編輯:林易萱 ... 2024.11.16
財經 一天省下100元就好!《原子習慣》作者教你不失敗的4個存錢法 要存錢,總是說起來容易做起來難?許多人把儲蓄當成理財的第一步,要先有第一筆資金,才有可能開始錢滾錢。但最大的敵人,卻是自己改不掉花錢大手大腳、超額花費的壞習慣。 幸運的是,行為改變大師、暢銷書《原子習慣》(Atomic Habits)的作者詹姆斯・克利爾(James Clear)對於存錢也有些建議。 對他來說,關鍵思維是把儲蓄,想像成是「給未來的自己更多錢」。 儲蓄常常被人們和「犧牲」連想在一塊,但這聽起來就讓人不適和感到無聊。但其實只要轉念一想,儲蓄等於是未來更多「自由」。 今天少喝一杯咖啡、少和朋友聚餐一次,以後就可以有更多的錢,去做自己更想做但門檻更高的事。例如一趟美好的歐洲十日遊,或是買一間屬於自己的公寓。不要專注在要儲蓄的數字本身,而是專注在為什麼我要存錢,強化那個儲蓄的終極目標。 保持原子習慣的4個存錢法 更重要的是,你可以慢慢來。《原子習慣》很重要的一個宗旨之一就是,你不用一直保持完美,而是要堅持進步。實際的作法有哪些呢?以下是他的建議。 1.追蹤你的資金,知道錢被哪些消費吃掉了 有時候單純靠追蹤這個行為,就能激起你想改變的衝動,如果你無法計算它、衡量它,自然無法改變它。 2.提示自己改變消費習慣 例如,你可以在手機、電腦、冰箱上都黏上便利貼,提醒自己本月的存錢目標,讓它變得顯而易見。 接著讓目標變得有吸引力,試著建立正向回饋機制,當你成功忍住少喝一杯手搖,就犒賞自己聽一首喜歡的歌,或是看一部喜歡的短劇。 然後讓堅持目標變得簡單、輕鬆。與其訂下一個月「一定要」省下五千元的目標,不如把時間縮短,我「只要」一天省下一百元就好。最後,通過紀錄自己省下的錢,看著數字一天、一天越變越大,讓改變行為的結果,變成一件令人滿意的事。 3.打造一個省錢的好環境 環境就像是一隻看不見的手,它控制了我們的生活,人們在新環境中更容易養成新習慣,也能更快地和壞習慣說再見! 例如,滑手機就會忍不住點進電商平台,那不妨把這些APP刪除,反正重新下載花不到半分鐘,或者試著把它們藏進資料夾裡。 或者,把錢包裡最常刷的信用卡收進抽屜,讓自己不容易消費,藉著多想幾秒鐘,來降低了衝動購物的頻率。阻斷這些壞習慣,扼殺手滑的機會,讓資訊更難取得,會是一個戒除消費的好方法。 習慣是系統的組成部分。如果想改變超額消費的行為,那就創造一個系統,讓自己能夠多方法、多管道的養成省錢習慣,例如設定預算、省錢策略和可行的債務清償計劃,讓好的新習慣變成多因子、更好依循的系統。 4.保持耐心、享受無聊 習慣的培養,就是一種行為重複,且變得更加直覺與自動化的過程,它無法一蹴可及,需要耐心。同時,想要精通行為模式改變這件事,或成為習慣專家,唯一的方法就是找到辦法享受無聊,發掘足以重複同樣事情的樂趣。 資料來源:CNBC、waymaker、Catalyst Wealth Group 責任編輯:陳瑋鴻核稿編輯:吳和懋 ... 2023.11.30