財經 掌握4組「關鍵數字」，不是富二代也能實現財富自由！ 網路上不乏教人財富自由的文章、影片甚至課程，一定會都說得很簡單，只要「被動收入＞總支出」就可以做到，但事實真的是如此嗎？ 財富自由的路上，要避免各種阻礙 想財富自由的原因，你是屬於那一種？是為了追求安全感、為了可選擇一份自己喜歡的工作、或是為了不用工作？ 不過，財富自由後有沒有可能發生一種悲劇：因為過程太辛苦，為了「犒賞」自己的辛勞，不小心讓你的開銷也跟著變大？收入和支出同時增加的結果，就是你永遠無法達到「財富自由」。 財富自由必須要懂4種財務指標 以下精選4種財務指標，幫助你在通往財富自由的路上不踩雷： 1.儲蓄率（參考值20～30%） 例：今年賺了100萬，存了20萬＝20%儲蓄率。 為什麼要看儲蓄率？因為儲蓄是你未來能花的錢，同時也表示你在收支管理上做得不錯。但是，存太多現在不舒服，存太少以後更不舒服。究竟要存多少到底有沒有一個依據可以參考呢？讓我們繼續看下去！ 2.超額現金比率（參考值50～100%） 例：每年你大概花48萬，以緊急預備金（準備6個月）需24萬來看，若年底戶頭裡還有72萬，代表有300%的超額現金比率。 為什麼要看超額現金比率？除了可以讓你知道應該要存多少錢之外，更重要的是要讓多的錢去幫你賺更多的錢回來。別讓你的「錢力」睡著了，那多的錢該變成什麼形狀呢？往下看看吧！ 3.生息資產增長率（越高越好） 例：今年你擁有100萬會產生利息的資產，去年有80萬，代表有25%的生息資產增長率。 為什麼要看生息資產增長率？生息資產就像家裡養了一個孝順的孩子一樣，會定期賺錢回來給你當孝養費。當然是希望它越長越大，才能越賺越多。 4.扶養費用比率（越低越好） 例：每年照顧其他人（扶養小孩、需要扶養、長期照護等費用）需要48萬，而你每年收入100萬，扶養費用比率就為48%。 為什麼要看扶養費用比率？財富自由最遙遠的距離，不是你賺了很多錢不能花，最痛苦的事情是，需要你照顧的人生病或受傷，會一起花你的錢。（這時請想起那個曾經十分關心你的業務員。） 了解慾望，做出改變並持之以恆 本文希望給正努力在邁向財富自由道路上的朋友，一些反思及準備。我了解上班很辛苦，會想早點達到財富自由，很多是出於受到資方與社會過多的壓迫，或在薪資以外，不能得到其他收穫，例如：成就感、自我實現等，內心多少也會因為比較而感到壓力。 以我自己過去訪談的經驗來說，要清楚了解自己的慾望，並作出取捨。雖然過程中可能會令人感到痛苦，但也不要騙自己能無慾無求，因為能達成財富自由的人，都是在行為上作出改變並且持之以恆的。 ＊本文獲「理財好聲音」授權轉載，原文：真正能達成財富自由的4項指標，第一個是「儲蓄率」 核稿編輯：倪旻勤責任編輯：湯明潔 ... 2024.12.14
財經 不看長也不看短！看穿股市漲跌的魔法數字 試問氣候變遷、美國聯準會降息而台灣央行按兵不動、美國國債、科技巨頭的反壟斷訴訟及台灣人口「危機」之間有何共通點？ 答案是：它們對股市的實質影響都不大。 你沒看錯！股市既不短視，也不過分展望未來。股市看的是影響未來三至三十個月獲利能力的因素，而無視多數的超短線消息與超長線推測，即使有理有據。 財經評論常常充斥著極近期事件和對遙遠未來的臆測（或事實），尤其是那些預言前景黯淡或帶來致富希望的內容，但這些內容對了解股市幾乎毫無幫助。 股市對最近或下週二發生的事都不在意了，更別提十年後了。近日媒體頭條不斷憂心日圓套利交易、台灣通膨的「僵固」、央行喋喋不休、每日股市波動等。這些話題也許會吸引你我的注意，股市卻不屑一顧，原因為何？ 股市既不短視，也不過分展望未來，對大多數超短線消息、超長線推測，充耳不聞。——費雪投資創辦人肯恩．費雪（Ken Fisher） 短線雜訊：要小心數據迷思 股市是一個巧妙的定價機制，它能在瞬間將所有可得的數據、觀點和預測融合成單一價格。短期雜訊通常會迅速消散，形成的最終價格往往比任何一個人能得出的結論更為精準。 此外，焦點新聞多不具前瞻性。經濟數據反映的是近期已發生的事，這些事大多已反映在股價上了。數據與預期的落差雖可能引發短暫的波動，但影響甚微。 想想股市名嘴對聯準會的過分狂熱。在九月啟動「關鍵」的兩碼降息前，今年美國標普五百已經上漲了一九．三％，降息後再漲四．一％，不過是延續既有趨勢。因此，無論未來是否進一步降息，也不論幅度大小，炒作的成分恐多於實質影響，頂多引發一、兩次短暫波動而已。央行的最終動向亦是如此。 每個月鬧得沸沸揚揚的零售銷售報告或通膨數據等，反映的都是先前的活動，對預測未來無益。但從斗六到美國達拉斯的投資人皆沉迷於此，僅股市無動於衷。 你或許能從財報或管理評論中挖掘出洞見，但必須是尚未被討論過、尚未反映在股價上且具有前瞻性的資訊。這種情況極為罕見！ 同樣的，你也別擔心三十個月以後的事，因為遙遠的未來難以預測。只有當它對企業的獲利與銷售有更立即、更確定的影響時，股市才會有所反應。 長線預測：變數太多無意義 以美國無黨派的國會預算辦公室所做的美國債務預測為例。二○一一年時，它預期十年內美國十年期公債殖利率平均為四．八％，二○二一年淨利息支出是九千四百億美元。 但實際上，十年期公債殖利率平均僅二．一％，二○二一年淨利息支出為三千五百億美元。這也差太多了！ 再回想二十一世紀初的「石油達峰」臆測，當時多數「專家」認為傳統石油產量已達頂峰。沒想到後來水力壓裂技術意外興起，美國重返全球最大產油國，推升全球產量，並吸引台灣塑膠業者前往美國墨西哥灣投資。長期預測純屬瞎猜，股市深諳此理。 如今又有人疾呼石油需求將達峰。國際能源署預測二○二九年達峰，高盛認為是二○三四年，埃克森美孚則預期二○五○年之前石油需求都將保持穩定，OPEC也持相同看法。但即使其中一方精準預測，對預測時間內的股市獲利能力也沒有影響。 不管是人口組成結構、氣候變遷或美元儲備貨幣地位下滑，股市對所有長期現象、預期和幻想一概不理。有些議題也許有重要的社會意義，有些有朝一日或將影響獲利，但肯定不是未來三到三十個月內！ 長期預測是建立在當前的資訊之上，但未來數年或數十年，世界照例將發生難以想像的變化，進而推翻那些預測。或許台灣的生育率會持續下滑，最終導致高齡人口超過勞動人口，又或許這種情況不會發生。又或者，出生率的確持續下降，但因為新技術提高了效率，讓這個問題變得無關緊要。我們現在都無從得知。 那未來三至三十個月的展望如何？全球股市從夏季的低迷中迅速反彈，證明全球衰退的恐懼不過是杞人憂天，股市正在看漲。台股的反彈幅度更大，顯示市場不認為今夏的日圓套利交易或中國經濟疲軟等擔憂會構成威脅。 全球通膨降溫，就連號稱「僵固」的台灣通膨，九月通膨年增率也下滑至一．八％。若二○二五年沒出什麼重大負面意外，股市應有亮麗的表現。 因此，別再為下週或二十年後的事煩惱，學學股市，重新聚焦。 （編輯●王茜穎） ... 2024.11.07
