財經 假期開銷壓力大！減輕支出負擔的6個理財妙招 歲末年終，這段時間是與家人朋友歡度佳節的日子，但在社群、品牌、行銷廣告的影響，以及假期放鬆的心情中，不知不覺花費超出預算。 美國精神科協會（American Psychiatric Association）執行長兼醫療總監瑪凱塔·威爾絲（Marketa Wills）醫生指出，隨著卡債不斷增加，加上通膨導致物價居高不下。假期間的過度消費，可能會讓許多本就背負各種還款壓力的人，被經濟負擔壓得喘不過氣。 她解釋：「認為自己必須為所有朋友和家人購買禮物的這種想法，會給試圖度過完美假期的人帶來巨大的壓力。」 威爾絲建議，在假期間掌握以下6個理財訣竅，能幫助大家在不超出預算的情況下享受假期的溫馨氛圍。 1.設定預算上限：先規劃，再消費 在開始為假期採買前，請先明確設定自己的消費上限，避免因衝動購物而花超出預算。記得把其他隱藏的成本也計算進去，例如所含稅金、運費或包裝禮物的材料費。 理財應用程式 Origin 的執行長沃特森（Matt Watson）提醒，當我們沒有具體目標時，往往會無視自己的經濟能力，花費超出可負擔範圍。 沃特森指出，人們常會切成一種「合理化行為模式」，一開始，對自己想要花多少錢有一個大致的概念，但看到某樣特別吸引人的東西時，就忍不住買下。重複幾次之後，花費可能會比預期多出一倍。 因此，購物時記得時刻提醒自己預算上限，找到預算內最佳選擇。 2.列出購物清單：有計劃才不亂花 這幾年來「交換禮物趴」蔚為盛行，在發揮創意挑選禮物的同時，如果你的荷包無法負擔這筆開銷，很快就會變成一種壓力。 沃特森建議，提早列好你需要購買的禮物或物品清單，然後慢慢開始照著清單買。避免在最後一刻才依賴刷卡消費。他表示：「人們感到匆忙或沒有計畫時，往往會不小心買到更昂貴的東西。」 3.提早進行採購：時間就是金錢 提前規劃，不僅能避免臨時買東西時的價格過高問題，還能將花費分散到接下來幾個月，減輕每月經濟負擔。臨時抱佛腳會讓你在時間壓力下不小心花更多錢。提早計劃和行動，不僅可以挑選到更優惠的折扣，還能避免因急需而購買高價商品。 沃特森提醒：「接近假期時，物流需求大增，運費可能會增加，提前買還能幫助你省下額外花費。」 4.改送DIY禮物：溫暖不減，壓力更小 威爾絲建議，如果想在不超支的情況下向親人表達感激之情，可以選擇自製禮物。 自製的禮物不一定是手工藝品，也可以是行動。例如，為家人煮一頓佳餚、幫忙朋友照顧小孩或是手作小卡片等。也有網友分享，能吃的禮物是最好的禮物，且不一定要昂貴。 近年來，TrueTrae.com智慧購物專家博奇（Trae Bodge）注意到，年輕人更喜歡送彼此體驗而非物品。她建議大家找一些經濟實惠又有趣的體驗活動，例如溜冰、遠足或舉辦聚餐。 你也可以贈送攝影作品、裱框的照片或電子相簿來紀念彼此快樂的回憶。 5.一人一菜：分攤聚會成本 假如避不掉聚餐邀約，可以考慮改成在家裡辦一場聚餐活動，用「一人一菜」的方式，共同完成節日盛宴餐桌。不僅降低主辦人的經濟壓力，也讓聚會更具參與感和趣味性。 6.選擇性參與社交活動：量力而為 假期期間，各種活動、朋友邀約接踵而至，其實，我們不必每場都參加。如果某些活動讓你感到有財務壓力或心理負擔，不妨選擇性的參加，並告訴自己「量力而為，適度即可。」此外，當聚會話題讓你感到不適時，適時抽身、散步或休息，也有助於保持心情愉快。 假期的美好在於與重要的人共享時光，而非盲目追求物質需求。通過規劃預算、列清單以及注重心意而非價值，我們可以在保持經濟又健康的同時，擁有一個溫馨且難忘的假期。 資料來源：JapanToday、AHA 核稿編輯：林易萱責任編輯：倪旻勤 ... 2024.12.28
焦點 時隔30年再揭露！台灣家庭財富分配真相：窮更窮、富更富，貧富差距飆破66倍 睽違30年，主計總處今天再次公布財富分配統計，110年五等分位的家庭財富差距倍數擴大至66.9倍，台灣家庭財富吉尼係數則為0.606，優於其他國家，主計總處官員表示「我們財富分配比較均勻」。 主計總處曾發布民國80年的家庭財富報告，當時五等分位的家庭財富差距16.8倍，財富吉尼係數達0.47，而後因為資料調查的困難度高，未能再次公布。 直到近年，主計總處首次運用「家庭收支訪問調查」樣本，結合資產、負債相關大數據，編製家庭財富（資產─負債，即淨值）分配統計，時隔30年後，今天終於再次揭露台灣的財富分配情形。 主計總處統計，110年底台灣家庭財富第5分位組平均每戶5133萬元，而這前20%家庭總財富占全體的62.68%，與韓國、澳洲及英國的62.06%、62.70%與62.97% 相當，低於德國及法國的73.11%、67.89%。 至於財富吉尼係數愈低愈好，意味著財富分配均衡，不過主計總處最新數據顯示，台灣從30年前的0.47，到110年的0.606，財富分配不均的情況擴大。 主計總處國勢普查處處長潘寧馨表示，家庭財富分配隨著時間推移而擴大，是高度自由經濟發展地區必然的現象或是結果，與其他國家相比，台灣財富分配相對均勻。 110年每戶家庭平均財富1638萬元，而前20%家庭平均財富5133萬元，後20%家庭平均財富僅77萬元，差距高達66.9倍。 外界關注五等分位的家庭財富差距倍數，110年擴大至66.9倍，遠高於30年前的16.8倍。潘寧馨強調，就主計總處立場而言，不建議將2次數據結果相比較，因為過去是用調查，如今則是大數據，統計方法應用、資料取得差異極大，相比也會有很大誤差。 潘寧馨接著指出，若非要以此數據來看，台灣的66.9倍和其他國家相比，澳洲93.1倍、英國109.5倍、韓國140.1倍、法國627.4倍，德國則沒辦法算。 潘寧馨補充，國際上多半不發布此數據，只有所得倍數，因為所得恆正，但財富有正有負，有些國家第1十分位數是負值，導致根本算不出五等分位的家庭財富差距倍數。 潘寧馨表示，觀察台灣家庭財富分配情況，110年年底平均每家庭財富為1638萬元，中位數為894萬元，平均數遠高於中位數，意即超高財富家庭拉高平均數水準，但台灣仍有一半的家庭財富不及894萬元。 主計總處今天同步公布111年底國富毛額為310.61兆元，較110年底增加26.18兆元或9.20%；國富淨額為247.14兆元，增加21.72兆元或9.63%。 觀察近5年國富毛額中各類資產結構比，金融性資產淨值自108年起遞減，不過111年底受股市修正影響，外資持股市值減少、意味企業負債下降，「金融性資產淨值」比重增至17.40%； 另外，因新興科技應用與綠能投資持續，110年底「房屋及營建工程」結構比增至22.49%，但111年底因金融性資產淨值大幅增加而略降至22.28%。 責任編輯：林思妍 ... 2024.04.30
財經 「存1000萬＋自住房」退休金還不夠用⋯理財專家：3種支出常被忽略 常見到網路上各種關於退休需要多少錢的討論，從以前常見的存500萬加上一間自住的房子，隔了幾年又變成存1000萬加上自住房。有些派別的說法則是說不用買房了，只要有錢還怕租不到？ 這麼多種說法讓一般上班族覺得眼花撩亂，不確定自己存到多少錢可以安心退休。其實，在通膨持續不斷的情況下（有時低有時高），討論一個定值是比較沒意義的，因為現在所說的500萬或1000萬，跟20年後的價值差異很大。 計算退休金的3大隱藏成本 現在很多人聽到100萬還是覺得很大，但問題在於，這已經不是過去我們認知的那個數字了；加上很多人只關注報酬率，卻忘記以下3個變因： 年長者的看護長照費用問題。 是否有生養小孩，教育費可大可小。 離開職場後，開銷往往會大增。 1.看護費用 在找看護的這事情上，沒遇到的人不會去關心，就像還沒生孩子之前，很少人去關心現在安親班的費用是多少，或者政府的生育補助逐年都有在增加。 再來，由於缺工問題嚴重，要請到合得來的外籍看護不見得容易，加上基本工資節節攀升，現在要請個看護，費用對一般家庭來說都是一筆不小的開銷。如果是家人生病，在醫院請看護的話，一天2800～4000元都很正常。 2.教育費用 至於孩子的教育費問題，也會大大影響到退休計畫。看到有一種說法指出，若孩子從小到大都不補習，把錢拿去買股票、每年複利7%，累計到孩子大學畢業，他出社會的起跑點少說也有2、300萬存款。 這是很有趣的想法，我中性看待。如果從小就斷定孩子不是讀書的料，這麼做投報率的確高，但問題就在於「在當下難以判斷」。再加上，年幼的孩子不可一個人待在家中，即便不補習，總得要課後安親，不是每個家庭都有爺奶輩在身旁幫忙顧孫。這些都是育兒難關。 3.離開職場開銷變高 最後一項是，缺乏自律的人離開職場，開銷通常會猛然變雙倍。因為不用上班後空閒時間大增，帳戶裡也有不錯的存款，因此，開銷會上升得非常快速。 並不是說退休了不能花錢，而是很多人算錯退休金要存多少。在還沒退休時，每月開支也許是5萬元，但如果計算退休後只花5萬，誤會就大了！ 若退休前計算存OOO萬時，可以退休，達成後很開心的提早離開職場、跟親友們宣告自己退休。結果2、3年後才發現，存款的流失速度有點快，若又遇上股市回檔，心情更是焦慮。 「當初說好的7%複利呢？」 大家很容易忘記，7%是建立在長期，不是每年7%、7%、7%、7%、7%，而是+8%、-15%、+5%、+9%、+2%、-7%⋯⋯，這樣的進行著，直到大盤持續創高，才有了年複利7%這個數字。尤其現在是大多頭，怎麼算數字都很漂亮。 很多人在工作時是健康的，離開職場後卻生病，常常都是出現心理疾病，和缺乏勞動所致，但要重回職場又拉不下臉來。這是很多Uber司機和我分享的真心話。 總之，人閒著不是真的悠閒，人忙著也不是真的忙。找事情來充實每一天，快快樂樂的沒病痛又有收入，這才是健康愉快的人生。 ＊本文獲「畢德歐夫」授權轉載，原文 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：湯明潔 ... 2025.02.25
財經 月薪沒10萬別買房？銀行放貸新規「收支比」曝光！沒達標，貸款成數大縮水 陳定中表示，收支比是指借款人月收入和月支出的比例，其中支出包括房貸、最低生活費、信貸、信用卡分期等。... 2025.03.20
