財經 「存1000萬＋自住房」退休金還不夠用⋯理財專家：3種支出常被忽略 若孩子從小到大都不補習，把錢拿去買股票、每年複利7%，累計到孩子大學畢業，他出社會的起跑點少說也有2、300萬存款... 2025.02.25
焦點 跨文化金融教育助力新住民 中央存款保險公司對新住民宣導存款保險活動 在短片中，阮秋姮與丁安妮分享他們在臺灣的生活經歷與存款習慣，並介紹存款保險的基本觀念，幫助其他新住民在臺灣更穩定地打拼與生活... 2024.12.04
職場 她職位不高、沒有遺產、43歲無房，怎麼做到「提早退休，環遊世界」 有網友說我不買房是魯蛇（Loser）觀點，我看了哈哈大笑，如果43歲、擁有千萬退休金的人是魯蛇的話，那全台灣90%的人都是魯蛇了。 特斯拉（Tesla）執行長馬斯克，現在也不擁有任何房產，他在墨西哥邊界租了一幢平價房，他當時的女友說他們的生活「有時生活水準在貧窮線下」、住安全堪慮的組合屋，若說沒有房產就是魯蛇，難道馬斯克也是魯蛇嗎？馬斯克說：「我已擁有火星了，還要房產做什麼？」資產有很多種形式，不動產、有價證券、藝術品、 黃金⋯⋯都是資產，不是有房子才叫做「資產」，且在會計學上未還清房貸的房子是負債而非資產，另外，不動產變現性差，亦無法分批變現，若需款孔急時，又碰到景氣差市場行情不佳，遠水難救近火。 最理想的狀況，當然是能買房又能存到退休金，但現實非常骨感，薪資不夠高、中年容易面臨失業，若退休金儲備計劃還不到位，就要面臨失業、公司逼退，怎麼辦？ 買房好，還是存退休金好？ 我43歲時因不願接受公司調派，離開職場跟同事朋友們宣布「退休」，保險公司的前同事們聽到我的退休計劃，是在29歲時買了當時公司的保單，而做的一連串退休規劃後，面面相覻。已婚的同事說：「唉呀！沒辦法，我們要養家、養小孩，哪來餘錢存。」 說完一大堆理由後，大家的目光遊移到A同事身上，因為她跟我一樣單身，沒有養小孩的理由和藉口，她在大家銳利眼神注視之下，一時情急說： 「我有買房啊！不像她租屋那麼恐怖！」我曾經請她來我30坪租屋的家，吃我親手做的牛排大餐，傍晚時分走過沒亮燈的樓梯間，竟被她形容成像鬼屋一樣恐怖，聽了她刻薄言語之後，我們從此沒有再往來了。 經過幾年，有天她打開久未使用的FB帳號，看了我的動態，這個舉動讓我感到很有意思，久沒聯絡的前同事來看我的動態，通常是因為在媒體平台上，看到我的報導或聽周邊同事說起，所以來探虛實。 她的房子當時購價約300萬元出頭，貸款利率低、成數很高，幾乎是零頭期款買入，屋況好不好見人見智， 我不發表意見，經歷10年也應該漲了不少，成了有屋階級，人生應該很開心踏實吧？ 公司前一陣子易主，從外商變成本土公司，易主前他們總自豪是業界的資優生，易主沒多久新東家就出了大差錯，被金管會罰款及限期改正。已屆退休年資門檻的同事，想必在等待好時機申請退休，比較難過的是那些年資還差幾年才能達到退休門檻的同事，要讓資優生每天面對二流的管理者，真的是有如活在地獄般煎熬。根據我的經驗，外商老闆比較遵守法令，該給的退休金會乖乖給付，本土老闆並不像外商老闆大方，會想盡各種辦法，能少付一個是一個。 照理他們晚我10多年才經歷公司易主，應該有充分時間準備吧？A同事雖然有房，卻瀟灑不起來，她無法像我有骨氣的立刻說「退休」，更不甘願放棄超高的年資，現金流還是最現實的問題，退休金存不夠怎能有骨氣呢？ 我年輕時選擇存退休金而不是買房，所以在職涯動盪時，支持我挺起腰桿做選擇的是「退休藍圖」，可以毫不猶豫的拿回人生主導權。 存財富、體力、健康、能力，缺一不可！ 如何做到不買房，也能擁有樂活退休人生，粉圓妹提供「4存」解方： 存財富：有錢不怕沒地方住，擁有充裕的現金流，要住飯店、旅店、養生村、安養中心都可以。 存體力：身分證上的年齡無法改變，但可以改變身體年齡，永保青春不顯老態，比年輕人還要活力充沛，上山下海通通行。 存健康：均衡飲食抛除三高、慢性病、文明病， 心情放輕鬆不操煩，保持運動習慣，培養興趣、持續學習，讓身、心、靈3方面都健康。 存能力：獨立自處的技能、新潮開放的思維、具國際觀的眼界、廣納百川的心態、適應環境的身體，用少少錢也可以游牧世界。 這「4存」說起來很簡單，共通點就是「紀律」， 若能像粉圓妹一樣懂得長遠布局、紀律執行，把自己塑造成年輕人的體態、年輕人的思維、年輕人的技能，凡事不需要依靠別人，吸引許多人主動說要將房子租我， 而不是拒絕我。 ＊本文摘自金尉出版《29歲開始做 43歲提早退休》{DS_BOX_37760} 責任編輯：陳柏燕核稿編輯：湯明潔 ... 2024.07.02
財經 親人離世存款碰不得！太太領丈夫400萬辦後事，吃上官司⋯律師：真的違法 丈夫過世了，太太不能領取銀行帳戶的錢，因為會被告！那該怎麼辦？ 人過世了，在法律上就不能用他的名字做事情。如果用他的名字簽約或蓋印章取款，不管用印的人是「感情上」最親的太太、父親、母親、兒子、女兒，還是哥哥、姐姐等，都是違法的。雖然在「心理」上相信這是最方便最好的處理，但就是不行。 為什麼呢？因為法律的規定就是如此，人的權利始於出生，終於死亡。 私取已逝親人的帳戶款項，是違法行為！ 人過世後，就算最親的人，也不能代表過世的人做任何行為，如果簽他的名字或蓋印，就是偽造文書，取得款項也可能構成詐欺罪。 有一位碩士畢業的太太，她跟先生沒有小孩，在先生過世後，7天內多次到7-11便利商店內，將過世先生的金融卡插入自動櫃員機並輸入密碼，讓電腦陷於錯誤（以為是先生本人或是合法授權領款者），匯款到太太個人帳戶與取款共計四百多萬。 雖然太太拿這筆錢是用來付喪葬費、貸款、保險、所得稅等，但過世先生的繼承人，也就是婆婆並不認同，所以提告。雖然這位太太把剩下近200萬元的款項交出來，法院仍依照詐欺罪，判這位太太3個月有期徒刑，可緩刑。 雖然法院對於領「小額」支付喪葬費，會依個案判斷，依照被告是否有犯罪的主觀犯意來處理。但因為每個案件的事實都不同，建議大家不要賭法官會怎麼想，也不要假設承辦的法官會判無罪，因而踩在紅線上。 要動用已逝親人帳戶款項，必須經過全體繼承人同意 難道，沒有什麼辦法能動過世親人的錢嗎？這個問題的關鍵，在於「全體繼承人」是否同意才可以領。 依照法律標準的作法，要先完稅後，持國稅局的完稅（或免稅）證明書，在全體繼承人同意下，才能動用過世人的錢。 然而，因為實務上要處理後事，繼承人急需用錢，銀行在便民程序上，只要經過「全體繼承人」同意，就接受一定金額以下的提款。也有金融機構同意單一繼承人聲請提領3萬元以下的金額，但必須檢具全體繼承人的同意切結書。 沒未經過全體繼承人同意，任何單一繼承人都不能隨意以過世人的名義領取款項。如果大部分人都同意領款，只有一個人不同意，可以嗎？答案是不可以。 未雨綢繆及早做安排，生前規劃才能免除後顧之憂 自己所愛的丈夫過世了，當然想為他做一些事情，妥當處理該面對的事情，這樣的心情我可以感受到。但是，如果因為不瞭解法律而被告，這也不是過世的丈夫想見的。 丈夫的過世，代表全體繼承人要共同承擔喪葬費、貸款、保險、所得稅等，太太其實不用勉強獨自承受，或甘冒法律風險。 每個人也都要認清法律規定，在離世前，事先備妥款項予家人，或安排信託，或是事先投保人壽保險。過世後，受益人就可以直接取得保險金辦理相關事宜，一切才會平安。 ＊本文獲「恩典法律事務所」授權轉載，原文 責任編輯：倪旻勤核稿編輯：陳瑋鴻 ... 2025.03.29
