財富喜悅： 10週學會跟錢好好相處，踏上財富自由、身心平衡之旅
肯恩和瑪麗．奧科羅福爾Ken & Mary Okoroafor
不用再擔心錢的事了，開始享受生活吧！
10 週為你量身訂做一條通往「財富自由」的道路，
更重要的是，一路上收穫「財富喜悅」，享受心靈自由
★泰晤士報週日報暢銷榜／亞馬遜網路書店商管暢銷榜★
不管你正處於人生的哪個階段，是負債壓力大的還貸族；想開始存錢的月光族；或是擔心退休金不夠用的退休族；還是渴望翻倍資產的投資新手；或者只是想要遠離朝九晚五的上班族……這本書都將徹底改變你的生活和與金錢的關係，每個人都做得到！
●普通人就做得到的「財富喜悅」法則
肯恩及瑪麗．奧科羅福爾不是含著金湯匙出生的富二代，而是和你我一樣的普通人。他倆從平凡的家庭背景出發，憑藉著聰明存錢和精明投資，一步步實現了財務自由的夢想。他們將多年來的理財經驗和心得，濃縮成一套簡單易懂、實用有效的「財富喜悅」法則，幫助無數人擺脫金錢的困擾，擁抱富足和喜樂的人生。
●「財富喜悅」的核心是什麼？
肯恩及瑪麗認為，金錢是實現夢想、享受生活、幫助他人的工具，我們應該學習如何聰明地管理金錢，讓金錢為我們創造價值，而非成為我們的負擔和壓力來源。「財富喜悅」不只要談「把錢變多」（鼓吹極度節儉和儲蓄、或是高風險的投資），而是追求無憂無慮、身心平衡的致富之道。
●「財富喜悅」10週計畫
財富喜悅以10週的學習過程，循序漸進引導讀者建立理財觀念，並提供具體可行的行動方案，幫助你逐步實現財務目標。
•第1週：設計你的財富喜悅人生：釐清自己的財務目標和價值觀，建構一個平衡且的財務藍圖。
•第2週：與金錢建立正向關係：擺脫「匱乏」思維，擁抱「富足」和「感恩」的心態。
•第3週：克服行為偏差：你知道存錢很重要，卻總是忍不住衝動購物？書中將揭露這些隱藏的消費陷阱，並提供有效的應對策略。
•第4週：從小錢開始，邁向財富自由：設定SMART目標，將大目標分解成可執行的步驟。
•第5週：掌握日常財務狀況：學習如何制定預算、追蹤支出、建立緊急預備金，為財務自由奠定堅實基礎。
•第6週：有效減債：書中獨創的「債務終結者」方法，幫助你快速消滅債務，重獲財務自主權。
•第7週：為未來投資，選擇適合自己的投資方式：並透過長期穩健的投資策略，讓錢為你工作，創造被動收入。
•第8週：最大化所得：書中將分享作者夫妻多年來的創業經驗，教你如何發展副業、提升職場競爭力，創造多元收入來源。
•第9週：規劃退休後的財富喜悅：幫助你計算退休金需求、選擇合適的投資工具，打造無憂的退休生活。
•第10週：財務保障，為下一代規畫： 除了實現個人財務目標，更要思考如何將財務智慧傳承給下一代，幫助他們建立正確的理財觀念。
●不只追求財富自由，更要擁抱財富喜悅！
《財富喜悅》甫出版即登上英國各大暢銷榜，《簡單致富》作者吉姆．柯林斯盛讚為「一本值得細細品味的佳作」。不同於傳統理財書追求財富加值、提早退休，「財富喜悅」更是在叮嚀讀者生命的真義是享受幸福感和活得有樂趣，讓我們一起透過本書的10週練習，開啟喜樂滿載的自由人生。
◎專業推薦
精算媽咪珊迪兔（媽媽商學院創辦人／精算媽咪的家計簿主持人）
慢活夫妻 George & Dewi（暢銷書《慢富》作者）
李勛（暢銷財經作家／YouTuber）
吉姆．柯林斯（暢銷書《簡單致富》作者）
凱特．弗蘭德斯（暢銷書《不消費的一年》作者）
尤蘭達．布朗（音樂獎得主、媒體人、英國留聲機協會主席）
「這是一本值得細細品味的佳作，肯恩和瑪麗精心設計了閱讀方式，讓讀者享受閱讀的過程。書中規畫了10週的旅程，循序漸進地帶領讀者實現財富自由的目標。而且充滿喜悅與樂趣！」
——吉姆．柯林斯，暢銷書《簡單致富》作者
「在許多人的人生中，關於金錢和財務一直籠罩著恐懼和錯誤資訊，但情況並非如此。這正是《財富喜悅》橫空出世的原因——它是個人理財、規畫和財富自由的權威指南。本書不僅教導，還能賦予你改變規畫的能力，讓你的財富之路清晰且充滿信心。它不只單純談財富增長，而是要打造一個充滿喜悅、沒有遺憾的財富生活。對於任何打算重塑自己財務方向的人來說，本書必讀。」
——尤蘭達．布朗（YolanDa Brown OBE DL），
音樂獎得主、媒體人、英國留聲機協會主席
◎本書特色
1. 現代人最需要的「財富喜悅」，結合財富自由和心靈自由
作者強調，人生最重要的不僅僅是擁有財富，更關乎心靈的富足。他們難得的將財務知識與心靈成長的概念結合，幫助讀者建立積極的理財心態，找到與金錢的和諧關係——這才是現代人最夢寐以求的生活。
2. 循序漸進、切實可行的10週計畫
十週計畫引導讀者逐步邁向財富喜悅。每週都有明確的目標、策略和行動步驟，幫助讀者建立良好的財務習慣，擺脫債務，並開始投資以實現財務目標，且活出身心平衡。
3.多元案例，處處都是啟發
除了作者自身的財務自由歷程，還有來自不同背景和行業的成功經驗，這些真實體悟帶來更多啟發。
4. 多元化投資策略，適合各種讀者
書中涵蓋了多種增加收入的策略，包括股票、房地產和其他投資工具。作者深入淺出地解釋了各種投資方法的優缺點，並提供了實用的建議，幫助讀者根據自身情況選擇適合的投資組合。
各界推薦
推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！
譯者序｜他們做得到，我們也做得到
第1部｜為財富喜悅打好基礎
第1週｜規畫你的財富喜悅生活
第2週｜和金錢產生正向循環
第3週｜克服行為偏差：實現財富喜悅的關鍵
第4週｜從小錢開始：從小事起步到財富自由
第2部｜建立財富喜悅模式
第5週｜掌握日常的財務狀況
第6週｜減債策略：好好消除債務
第7週｜為未來投資——通往財富自由之路
第3部｜通往財富自由
第8 週｜極大化所得
第9週｜計畫退休後的財富喜悅
第10週｜保障財富，為下一代規畫
結語
有用的資源
謝辭
作者簡介
｜推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！
精算媽咪珊迪兔（媽媽商學院創辦人／精算媽咪的家計簿主持人）
金錢是我們日常生活中不可或缺的一部分，無論是日常開銷、子女教育，還是退休規畫，都離不開財務管理。因此，很多人努力學習理財，追求財富自由，希望透過累積資產來換取無憂無慮的生活。
但是，當我們把所有目標都放在「賺更多錢」、「提早退休」、「增加投資報酬率」時，在這些過程當中是否曾問問自己：「我真的快樂嗎？」
作為一位媽媽，我深刻體會到，我最喜悅的時候不是看財務報表賺錢的時刻，而是我們的心是開闊、自由的。真正重要的不只是「財富自由」，更是財富喜悅。許多人一生都在為了金錢奔波，沒有思考過自己的內心需求與幸福感，導致即使賺到了財富，內心卻依然充滿焦慮與不安。這正是《財富喜悅》這本書最觸動我的地方——它不僅提供實用的財務管理策略，更帶領我
們思考金錢與快樂的關係，幫助我們重新建立對財富的正確心態，進而真正活出自由、幸福的人生。
●財富與快樂的關係——為何富有不代表幸福？
當一個人的基本生活需求得到滿足後，財富的增加並不會顯著提升幸福感。真正決定快樂的，不是財富的多寡，而是我們如何看待金錢，如何運用金錢來提升生活品質與內心的滿足感。
我提倡透過正念（Mindfulness）的方式，覺察自己對金錢的情緒、價值觀，以及它對我們內心狀態的影響。當我們能夠以一種平衡、正向的態度來看待財富，就能減少對金錢的焦慮，真正享受財務帶來的自由感與喜悅。
專注於當下，對自己的情緒、思維與行為保持有意識的觀察，而不被過去的經驗或未來的不確定性所困擾。這種心態不僅可以幫助我們減少焦慮與壓力，還能讓我們更有意識地做出財務決策，從而提升財務健康與幸福感。
過去，我也曾經對財務感到迷惘，擔心家庭的經濟壓力，害怕自己無法為孩子提供足夠的資源。但後來，我開始學習簡單而有效的理財方法，並透過正念的方式重新審視自己與金錢的關係，才發現幸福不在於擁有多少財富，而在於我們如何運用財富，來創造一個充滿愛與自由的生活。
現在，我的財務管理方式變得簡單而有意識，我不再為金錢感到焦慮，而是學會了如何運用金錢來提升生活品質。例如，我更專注於投資能帶來長期價值的事物，如孩子的教育、健康的生活方式，而不是盲目追求短期的物質享受。我也學會了透過財務規畫，讓自己擁有更多選擇的自由，而不是被金錢控制。
這些轉變，讓我不僅獲得了財務上的穩定，更擁有了真正的內心平靜與快樂。而這正是《財富喜悅》這本書所傳遞的核心理念——財富自由不是終點，而是一種能讓我們活得更快樂、更自在的生活方式。
如果你曾經為了金錢感到焦慮，或者在追求財務自由的過程中迷失了生活的樂趣，那麼這本書將會帶給你全新的財富視角。透過書中的十週練習，你將學會如何與金錢建立健康的關係，如何透過正念管理財務，讓財富真正成為你人生的助力，而不是壓力的來源。
願我們都能在這趟旅程中，不只獲得財富自由，更擁抱真正的財富喜悅！
｜譯者序｜他們做得到，我們也做得到
唐傑克
如果你的身家夠多，這輩子、下輩子、下下輩子都花不完，或是：
買一戶三千萬以上的房子不覺得有壓力
養一輛五百萬的豪車不會對財富有什麼影響
請你立刻闔上這本書，好好去享受你的人生吧！這本書只會浪費你的生命，不值得一讀。就像一張十元美鈔掉在比爾‧蓋茲（或是馬斯克、貝佐斯、巴菲特、黃仁勳……）的腳邊時，他最好別去撿，因為花在撿鈔票的這一秒鐘，他都能賺更多的錢。
不過，大部分的芸芸眾生（包括我自己），無法豪擲千萬不皺一下眉頭，老覺得賺錢只是為了還錢，知道該投資卻不知道為什麼要投資，或許根本還沒想過自己退休後有沒有著落。那麼這本書還是有用的。本書的目標讀者，正是大多數辛勤努力為事業、家庭、孩子打拚的周遭你我。努力賺錢、努力還錢，偶爾買買ETF配點股息，有時換到日圓甜甜價，來一趟小確幸的旅行。
財富自由是很個人的、主觀的。你覺得「一簞食、一瓢飲、居陋巷」自有其樂；他想要「採菊東籬下，悠然見南山」欲辯忘言；有人認為「乘肥衣輕、賓從如雲」才是真生活。因為財富自由帶來的喜悅見仁見智，然而，達到財富喜悅的旅程，卻要搭配許多客觀的因素：如果每個月還要還房貸、車貸、學貸，還有小孩永無止盡的支出，恐怕無法對每個月入帳的薪水斷捨離；銀行帳戶裡沒什麼存款，收入都在敗家血拼中成為過眼雲煙，恐怕也放不下手頭上的那份工作；害怕投資虧損，只敢放定存，要達到財富自由的可能性也不高。作者把「無債、省錢、投資、充實自己」當作全書想要傳達的核心理念，並且貫穿全書各個章節，無論最終目標是要財富自由，還是財富喜悅：
無債：趕快還債，越貴（利率越高的債就越貴）的債就要越早還。不得已有債，也要欠有生產力的債，也就是可以累積資產的債，同時盡可能降息利息支出。我們的環境一直鼓勵我們用力花錢並依賴債務，殊不知實現債務自由才是財富喜悅生活的關鍵（見第六週）。
省錢：減少支出、搬回家和父母住、自己做飯，不要開好車……。省下來的錢拿來投資、儲蓄或其他更具效益的地方，創造被動收入（見第三週）。
投資：學會評估投資的風險和報酬，為長遠的資產增值作準備。找到適合的ETF或指數基金，定時定額，不要贖回。行有餘力，可以投入房地產，創造不間斷的現金流。另外其他增加額外收入的方法，像是拍賣家中物品、把多餘的房間出租等（見第七週）。
充實自己：投資自己是最值得的，無論是進修拿學位（最好老闆出學費），或是考證照、拿認證。人力價值的提升，將來能轉化為長期資本，在主業上升職加薪，開拓更多商機及人脈，最終有助財富累積（見第八週）。對於想開創副業，或是直接創業的讀者，第八週的內容也提供了許多可用的方向。打破員工思維是最重要的心態；運用自己擅長的技能，在熟悉的領域提供服務或製造產品；加上價值階梯和銷售漏斗的行銷手法，建立人脈、廣結善緣。產生人生的第一筆被動收入都變得可能。
書中幾乎每一章節都有已經財富自由、提前退休的案例。其中，他們可能經由創業、成長、出售公司賺了人生第一桶金，從此過著財富喜悅的自由生活，擁有百萬、千萬英鎊的資產，但要說上巨富，卻也不至於。而且，他們當中大部分，即使達成了自己心目中的財富喜悅，仍然繼續在工作，憑著興趣和熱情在工作。
這些例子背後意思是：他們做得到，我們也做得到。
本書從英國人的角度出發，引用的制度、政策、稅制都以英國為準。有些制度目前台灣並不存在，讀者參考即可。像是國家儲蓄及投資銀行（NS&I）發行的樂透債券、個人信用評分（見第五週）。有些則是法令規章的不同，像是買賣房地產的貸款限制，房地產投資的稅制（書中提到每二年買一戶，十年擁有五戶房子的案例，在台灣有炒房之虞，恐怕早就被央行和國稅局盯上）、買房出租的貸款成本和限制（貸款條件與買房自住不同）、10%超額還款上限的房貸（見第九週）。另外，目前台灣除了勞工、職工、公務員等有相關退休金帳戶外，並沒有個人儲蓄帳戶（ISA）、個人終身帳戶（life-time ISA）、自行投資個人退休金（SIPP）的設計，這些帳戶之間各自有不同的稅賦，甚至影響到退休後的提領順序（見第四週、第九週）。據聞台灣金管會和相關公會正在研擬台版的個人儲蓄帳戶（TISA），如果成真，會是讓台灣追上與國際資產管理潮流的一大步。
即便如此，本書還有很多值得看的建議，像是退休金累積期間的目標設定（你要過基本、中等、還是舒適的退休生活？），退休後投資的安全提款率（Saving Withdrawal Rate, SWR）和護欄提款策略（Guardrails Withdrawal Strategy）設計（見第九週）。關於投資，無論方法手段為何，背後的邏輯不外乎是低買高賣、不追高不殺低、定期檢視再平衡（rebalance）、長期投資等等。這些放諸四海皆準的原則，在本書中轉化為各種投資需求的實用方法。還有，本書提供了多個網址連結，以下免費下載的程式（同時會自動加入其會員，請視自身需要決定）。像是退休計算器（見第九週）是個滿實用的工具，可以設定自身的條件和需求、期望的退休生活來評估自己還要多努力。筆者自己也試者算了一下……嗯，還不錯，看來可以提早幾年退休。
最後，以近期看到的一則新聞，作為本序的結尾：
故事主角現居新加坡，在Google工作8年，同時在新加坡的國立大學兼課、經營YouTube頻道，創造多元的收入。
然而，2024年2月他被裁員了，Google的豐厚薪資戛然而止。然而他並不擔心沒了薪水而陷入經濟困境，現金流出問題，原因是這段期間內，已累積了200萬美元的資產。
在這8年期間，他奉行二個前提，四個原則來累積資產：
●前提一：薪水存一半投資在指數型商品（ETF）
多數人認為很難拿出這麼高的比例，不過故事主角在正職之餘，還有其他副業收入，讓現金流得以維持不斷，也能拿出較高的薪水比例來投資。
●前提二：每年將投資獲利及股利收益的4%用來花費
剩下96%的獲益再持續投資，著眼於長期而非短期，用錢滾錢，用時間把餅作大。
●原則一：不要讓人生只充滿工作和賺錢
應該花心思在「工作—生活」間的平衡，即使公司目前對你很好，未來還是有可能把你淘汰。
●原則二：主動增加收入來源
不論是本業或是副業，想要實現財富自由的關鍵，就在於不斷增加收入。包括進修的機會、正職工作調薪、拓展收入來源等。
●原則三：減少生活花費
如果渴望財富自由，就必須要有規律的金錢管理。財務紀律是一種自我養成的習慣，每個月省下三千、五千、一萬都值得讚賞。跨出第一步，加上持續不斷的投資才是關鍵。
●原則四：絕不拿時間換金錢
時間太寶貴，如果金錢的累積和花費的時間成正比，要好好思考改變的可能。學習用錢賺錢，讓資產自我增值，是值得人一生學習的課題。
願你我共勉之。